Лучшие места для безопасного рефинансирования кредита в 2023 году: избавьтесь от проблем с легкостью

Помощь с плохой кредитной историей

Если заемщик регулярно нарушал текущие договоренности и получил отрицательную финансовую дисциплину, поддержка третьего лица – брокера или частного инвестора станет единственным выходом из ситуации. Помощь потребуется даже при наличии нерегулярных, но больших по срокам просрочек (более 30 дней), особенно при наличии закладной на имущество, которое может быть отчуждено (ипотека, потребительские ссуды под залог).

При наличии серьезных нарушений кредитной дисциплины клиенты банков обращаются за помощью в рефинансировании к брокеру и предоставляют:

• договор с банком (или несколько, если речь идет об объединении долговых обязательств);
• действующий российский паспорт и СНИЛС;
• иные документы в зависимости от индивидуальных особенностей клиента.

Важно! , подаваемая в сервисе кредитования, предполагает рассмотрение запроса потенциального заемщика более, чем 20 финансовыми учреждениями. Выгодный вариант для получения всех действующих условий рефинансирования в сжатые сроки.

Финансовые брокеры – помощь в рефинансировании

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, не мотивированные отказы банков, низкий уровень официального заработка – в эти моменты требуются услуги кредитного брокера. Такая помощь позволяет исключить взаимодействие заемщика с банками до момента подписания кредитного договора. Фактически перекредитованием занимается посредник, подбирая программу по условиям, подходящим для клиента. Такая поддержка позволит получить комфортные условия и быстрое одобрение даже при несоответствии заемщика заявленным требованиям финансовой организации. В рефинансировании займов с привлечением брокерских услуг есть недостатки и преимущества.

Рассмотрим их наглядно:

Важно! При выборе брокерской организации ориентируйтесь на рекомендации друзей, знакомых, либо запрашивайте документы, подтверждающие принадлежность компании к российской Ассоциации брокеров. Только в этом случае деятельность конторы носит официальный характер.. Например, ARTEGO Finance – компания с идеальной репутацией и 98% одобренных заявок всех категорий заемщиков

Даже при наличии негативного финансового рейтинга в результате просроченных платежей и злостного невыполнения обязательств заемщик получает одобрение на рефинансирование ипотеки и других ссуд (от пяти до семи штук с объединением в один)

Например, ARTEGO Finance – компания с идеальной репутацией и 98% одобренных заявок всех категорий заемщиков. Даже при наличии негативного финансового рейтинга в результате просроченных платежей и злостного невыполнения обязательств заемщик получает одобрение на рефинансирование ипотеки и других ссуд (от пяти до семи штук с объединением в один).

5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке под меньший процент

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

5 причин произвести рефинансирование в другом банке:

• Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
• Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
• Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
• Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
• Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

Как работает брокер по рефинансированию?

Профессиональную помощь в рефинансировании ипотеки предоставляют кредитные брокеры. Они предлагают комплекс услуг, начиная от выбора оптимальной программы, заканчивая сопровождением сделки.

Брокеры постоянно изучают предложения ведущих кредитных организаций РФ. Со многими они сотрудничают, имеют налаженные связи, что помогает быстро и без проволочек оформить сделку. Специалисты брокерских агентств – настоящие профессионалы, которые выслушают, определят потребности и подберут подходящий вариант кредитования.

Помощь рефинансирования кредитов дает возможность значительно сэкономить время. Вам подскажут, какие документы нужно будет собрать, а главное – быстро подберут кредитора, который готов будет рефинансировать действующий заем. Особенно помощь брокеров актуальна для тех, кто по тем или иным причинам уже получил отказ от нескольких банков.

Бытует мнение, что к брокерам обращаться невыгодно, так как это лишние расходы, ведь они берут комиссию за свои услуги. На самом деле такое утверждение ошибочно. С помощью брокера заемщик сможет получить самые выгодные условия кредитования и существенно сэкономить. А практика показывает, что финансовая выгода от сделки намного больше, чем расходы на услуги брокеров.

Но брокерское агентство нужно выбирать довольно тщательно. Сегодня появилось большое количество мошенников, которые пользуются безвыходной ситуацией клиента банка и обманным путем выманивают деньги, предоставляя услуги низкого качества без гарантий. Рекомендуется обращаться к специалистам, которые берут плату за свои услуги исключительно в случае, если кредит был одобрен.

Финансовые небанковские структуры

Выгодное и быстрое перекредитование потребительских займов также предлагают микрофинансовые организации, работающие по собственной схеме. На практике, получить одобрение в такой компании можно за 15-20 минут даже с учетом неофициальной занятости и низких доходов. К наиболее популярным, лояльным в отношении клиентов с невысокой заработной платой, относятся такие российские МФО:

•  Kredito24 
•  CreditPlus+ 
•  SmartCredit 
•  Займиго МФК 
•  «Экспресс Финанс» 

Внимание: перечисленные микрофинансовые организации не выдают ссуды на длительный срок, перед оформлением соотнесите собственные возможности с необходимостью быстрого погашения нового долга.

Несколько российских частных компаний работают непосредственно с рефинансированием банковских кредитов. При этом заемщику не нужно собирать документы по первичным кредитным договорам, достаточно указать общую сумму задолженности, требующую погашения, а также делание получить средства в целях перекредитования.

Где и как рефинансировать кредит, если другие банки отказывают

Как взять кредит на рефинансирование без отказа

Хотя банки активно предлагают рефинансировать задолженность, заявки они одобряют не каждому клиенту. Причины отказов могут быть различными – низкие доходы, негативные данные в кредитной истории и т. д. Особенно обидно получение отказа, рефинансировать долг заемщик хотел для снижения кредитной нагрузки.

Читайте на сайте: Банки, которые дают потребительский кредит без отказа

Иногда отказы бывают вызваны кредитной политикой конкретного банковского учреждения и в других рефинансировать задолженность удается без проблем. Но если отказы уже получены в 2-3 финансовых организациях, то проблему придется решать по-другому.

Альтернативные варианты сделать перекредитование

• Оформление кредита наличными под залог. В качестве обеспечения по нему подойдет залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Требования к заемщику будут при этом максимально лояльными.
• Получение ссуды на другого человека. Клиент, получив отказ по заявке на свое имя, может попросить оформить договор на себя близкого родственника. Главное, все заранее обговорить с человеком, который будет выступать заемщиком, чтобы исключить споры и конфликты.
• Оформление займа под залог. Этот вариант стоит рассматривать в крайнем случае, если есть вероятность выхода на просрочку. Проценты по займам с залогом будут ниже, чем по обычным. В качестве обеспечения можно передать в залог, например, ПТС на автомобиль.

Рефинансировать кредиты обычно заемщик решает для экономии на переплате или при ухудшении ситуации с доходами и необходимости изменить первоначальные условия кредитования. Эта услуга доступна во многих банках. Но подходить к выбору нового банка-кредитора надо ответственно. Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, предлагающим оптимальные ставки, сроки. Они обычно дорожат свое репутацией и стараются сделать так, чтобы заемщик остался максимально доволен сервисом и полученной выгодой.

Кредиты наличными для погашения других кредитов

Банки, выдающие кредиты наличными для перекредитования

Ниже представлены коммерческие банки, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование сторонних кредитов. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках. Это отличный вариант, когда кредит на рефинансирование не дают по причине испорченной кредитной истории или из-за высокой кредитной нагрузки. В нижеперечисленных учреждениях можно оформить кредит на близкого Вам родственника (муж, жена, брат, сестра, мать, отец). Но платить, естественно, Вам.

1. Банк Пойдем — данная кредитная организация известна своим индивидуальным подходом к каждому клиенту. Даже если у Вас плохая кредитная история, в данном банке Вы имеете большие шансы получить деньги в достаточном количестве, чтобы самостоятельно рефинансировать свои долги.

Что дает рефинансирование кредита или ипотеки?

Рефинансирование ипотеки или потребительского кредита пользуется спросом. Причин несколько:

• банки снизили процентные ставки, что позволяет перекредитоваться более выгодно;

• в период кризиса материальное положение многих заемщиков ухудшилось, им стало сложнее вносить текущий платеж.

Если возникли сложности с оплатой кредита или заемщик понимает, что сегодня на рынке кредитования появились условия лучше, не стоит раздумывать. Можно самостоятельно промониторить имеющиеся программы, рассчитать экономическую выгоду от такой сделки. В случае, когда нет на это времени или недостаточно знаний в финансовой сфере, можно обратиться к профессионалам, которые предоставят помощь в рефинансировании кредита.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Ставка
от 11.99%

Ежемесячный платеж

₽

Все предложения

Перекредитование дает возможность:

• сменить валюту займа;

• объединить несколько кредитов в один;

• получить более низкую ставку;

• снизить размер платежа;

• увеличить срок займа.

Рефинансирование действительно выгодно. Но как не ошибиться в выборе подходящей программы, куда обратиться за помощью в оформлении и получении займа?

На что обращать внимание при составлении договора?

Перед тем, как подписать договор с кредитным брокером, необходимо расспросить его о том, в какие банки он будет обращаться, каким образом будет происходить оформление и оплата. Только выяснив особенности сотрудничества и посчитав их приемлемыми, можно давать согласие на подписание договора

Здесь следует обратить внимание на следующее:

• права и обязанности сторон;

• размер комиссии;

• ответственность за невыполнение обязательств;

• перечень услуг;

• правильность указания реквизитов заемщика;

• сроки предоставления услуг.

За помощью в рефинансировании потребительских кредитов или ипотеки следует обращаться исключительно к белым брокерам. Не стоит связываться с теми, кто предлагает совершить правонарушение (например, подделать справку о доходах). Также нужно понимать, что сделка заключается между заемщиком и кредитором, поэтому и оформление, подписание договоров должно осуществляться в офисе банка или в присутствии его представителя. А комиссию за услуги лучше платить не после одобрения заявки, а после оформления сделки.

Частные инвесторы

Второй вариант решения проблем с банковскими долгами – быстрая помощь в рефинансировании кредитов от частных лиц. Способ довольно лоялен к заемщикам с отрицательной кредитной историей, но сумма вознаграждения будет выше банковской. При заключении договора с большой суммой в счет погашения имеющихся обязательств внимательно изучайте штрафы и пеню. Даже с учетом стабильной финансовой ситуации в семье непредвиденные обстоятельства возникают у всех – зная проценты по просрочке, вы быстро скоординируете действия и не допустите их начисления.

При обращении за помощью к частному инвестору граждане получают:

• снижение нагрузки на семейный бюджет;
• создать условия отсрочки платежа по текущему долгу;
• избежать начисления штрафов за просроченный платеж в финансовом учреждении, выдавшем первичный кредит;
• отсутствие необходимости переоформления договора.

Такая помощь в рефинансировании займов подразумевает выдачу необходимой суммы по индивидуальному договору для погашения текущих ссуд в банке, но без обязательного отчета перед кредитором о целевом расходовании средств. В этом случае срок рассмотрения заявки чаще занимает от 30 до 50 минут, появляется комфортный способ быстро закрыть банковские кредиты и вывести имущество из-под залога.

Помощь в рефинансировании в 2022 году

2022 год характеризуется лояльными годовыми ставками по всем видам ссуд для перекредитования. Вместе с тем существенно ужесточились требования к потенциальным клиентам в плане необходимого официального стажа и документов, подтверждающих официальный доход. 6 из 7 российских банков обязательно потребуют справку, свидетельствующую о платежеспособности, редкие финансовые организации предложат заполнение по форме банка (где учитываются дополнительные источники финансирования семьи).

Помощь в рефинансировании кредита от брокерских организаций – это:

• официальное и законное получение самой низкой ставки по процентам;
• возможность увеличить максимальный лимит нового займа;
• одобрение перекредитования при низком доходе;
• гарантированное оформление нового займа при отказе первичного банка выдать документы по текущим кредитным договорам.

Также активная помощь брокера позволяет добиться дополнительных скидок на рефинансирование – от 2% до 3% от заявленной официальной ставки, увеличить период кредитования, что снизить размер ежемесячного платежа.

Если услуги кредитного брокера смущают заемщика, профессиональную помощь также можно получить от финансовых консультантов. Чаще это бывшие банковские сотрудники, которые прекрасно ориентируются в тонкостях банковской деятельности, умеют обиться привлекательных условий в зависимости от потребностей клиента.

В каких случаях требуется помощь в рефинансировании?

Помощь в рефинансировании понадобится в первую очередь тем, кто попал в затруднительную ситуацию

Если заемщик не может платить кредит, важно не допустить просрочки. Самостоятельный поиск подходящих кредиторов займет достаточно много времени

Кредитные брокеры помогут значительно ускорить этот процесс.

Также целесообразно обратиться за помощью, если некоторые банки уже отказали в рефинансировании или есть риск, что откажут. Отсутствие справки о доходах, небольшая зарплата, испорченная кредитная история – все это является стоп-факторами. Хотя это не исключает того, что одна из кредитных организаций сможет согласовать займ, самостоятельно найти такого кредитора будет достаточно сложно.

Не обойтись без помощи тем заемщикам, у которых кредит был на просрочке. Банки охотно предлагают рефинансирование, таким образом переманивая клиентов других банков. Но речь идет о платежеспособных заемщиках, которые не нарушают своих обязательств. Просрочка – сигнал, при наличии которого большинство банков откажет. Но в этом случае брокер может помочь. Он подыщет подходящую программу рефинансирования или предложит другую схему, которая позволит выйти из затруднительной ситуации. Помощь брокера не гарантирует положительное решение, но значительно повысит шансы на успех.

Так же можете в комментарии или задать вопрос