Признаки нелегальных посредников
Так называемые «черные» кредитные брокеры также оказывают помощь с получением кредита, но делают это незаконными способами.
Арсенал их методов работы достаточно широк:
- подделка справок о зарплате и других документов, подтверждающих статус заемщика для банка;
- одобрение заявки на кредит «своим» сотрудником в банке;
- выдача кредита на подставных лиц и поддельные паспорта, и т.д.
Эти методы являются незаконными и преследуются согласно Уголовному кодексу РФ. Например, за предоставление ненастоящей справки о доходах в отношении заемщика могут возбудить уголовное дело по обвинению в подделке документов. «Свой» сотрудник в банке – это коммерческий подкуп.
Кроме откровенно незаконных операций, «черные» брокеры могут предлагать услуги мошеннического характера, например:
- «поправить» кредитную историю. Это невозможно в принципе – кредитная история ведется БКИ и зависит от полученных человеком кредитов и своевременности платежей по ним;
- предлагает варианты, по которым на 100% придет положительный ответ. Такого тоже быть не может, т.к. банки рассматривают всех заемщиков индивидуально;
- предлагает заем не от банка, а от другого человека или фирмы. В этом случае ставка будет намного выше, чем в банке.
Отметим, что по некоторым данным, половина людей, обращающихся к кредитным брокерам, могли бы без проблем оформить кредит самостоятельно в банке. Тогда не придется платить проценты посреднику.
Как же отличить «черного» брокера от «белого»? Есть несколько признаков нелегального посредника:
- завлекающая реклама – на улице, в листовках, в интернете;
- посредник просит оплату авансом. Добросовестные брокеры работают только по результату;
- у брокера подозрительно много положительных отзывов в интернете. Это может указывать на купленные отзывы и желание поправить репутацию;
- посредник предлагает нарушить закон для получения кредита. Это однозначно указывает на «черного» брокера.
Отличие «черных» от «белых» заключается в стоимости услуг. Вместо 2-5-10% от суммы кредита «черный» брокер может запрашивать до 50-70% от суммы кредита. Разумеется, чем хуже кредитная история заемщика, тем больше будет процент «комиссионных».
Учитывая все это, работать с нелегальными и полулегальными посредниками однозначно не стоит. Это в лучшем случае ни к чему не приведет, а в худшем – обернется уголовным делом.
Как работают легальные кредитные посредники
Легально работающие посредники могут быть кредитными агентами или кредитными брокерами. Разница между ними принципиальная:
- кредитный агент работает по договору с одним банком и предлагает его услуги;
- кредитный брокер работает от себя и предлагает клиентам самые выгодные варианты среди нескольких банков.
Кредитный агент, хоть и обычно не входит в штат банка, по сути предлагает те же условия, что можно получить при обращении в офис банка. Поэтому посредником он является только номинально.
Другое дело – кредитный брокер. Суть его деятельности сводится к тому, чтобы подобрать клиенту наиболее оптимальный вариант кредита. С учетом того, какие клиенты к ним чаще всего обращаются, работа брокера – найти хотя бы один банк, который выдаст этому клиенту кредит.
Схема работы кредитного брокера включает несколько этапов:
- сначала брокер консультирует клиента и фиксирует все необходимые данные. При необходимости указывает, какие документы нужно собрать;
- подбирает подходящие предложения от разных банков;
- помогает клиенту выбрать оптимальный вариант из предлагаемых;
- консультирует в процессе оформления кредита и сопровождает договор.
В современном мире кредитного брокера может с легкостью заменить интернет. Стало совсем несложно сопоставить предложения по кредитам от разных банков, можно сразу подать предварительную заявку на кредит.
Но не все могут пользоваться интернетом. Это и люди старшего возраста, и те, у кого на это нет времени. Кроме того, кредитный брокер может помочь и с другими вопросами:
- подсказать варианты рефинансирования проблемного кредита;
- показать, как можно поправить кредитную историю;
- помочь оформить кредит без дополнительных услуг (вроде ненужных страховок).
Еще брокер может проконсультировать насчет кредитных продуктов разных банков. Обычно брокеры собирают информацию о том, в каких банках чаще всего отказывают в кредитах и по каким причинам. Укажут они и на «подводные камни» в договоре.
Это все – работа добросовестного кредитного брокера. К сожалению, в реальности таких немного. Дело в том, что брокер работает за процент от выданного кредита, поэтому в его интересах сделать так, чтобы клиент получил деньги. Условия кредита в этом случае могут отходить на задний план.
Это не означает, что услугами брокеров пользоваться категорически нельзя. Если банки отказывают в кредите, то обращение к брокеру иногда может помочь получить его
При выборе брокера нужно обращать внимание на несколько нюансов:
За помощь в оформлении кредита брокер может попросить от 2% (за ипотечный кредит) до 10% (за потребительский кредит). Некоторые услуги (вроде дополнительной проверки кредитной истории) оцениваются в фиксированную сумму.
Почему бы не оформить кредит напрямую?
Конечно же, оформить кредит можно и напрямую в банке, достаточно обратиться в отделение или воспользоваться формой для заявки в интернет-банке (для тех, кто уже клиент банка).
Но речь в данном случае пойдет о тех, кому получить кредит затруднительно по разным причинам. Таких причин бывает множество, самые распространенные из них такие:
-
проблемы с кредитной историей. Ее может вообще не быть (если человек до этого не получал кредиты), или она может быть испорчена. Испортить свою кредитную историю легко, достаточно взять один микрозайм и пропустить платежи.
Кстати, проверить свою кредитную историю с этого года можно бесплатно. Достаточно авторизоваться на сайте бюро кредитных историй через Госуслуги и запросить отчет о кредитной истории.
- низкая платежеспособность заемщика. Сюда банки обычно включают низкие доходы или неофициальную занятость заемщика. Все дело в том, что банк оценивает каждого заемщика, сопоставляя его доходы и платежи по запрашиваемому кредиту. Если окажется, что человек будет отдавать за кредит 70% своей зарплаты, ему никто не выдаст кредит;
- возраст заемщика. Здесь все просто – банки устанавливают требования к минимальному и максимальному возрасту заемщика. При этом максимальный возраст рассчитывается именно на конец срока кредитования;
- недостоверные данные в заявке. Банк проверяет некоторые сведения из заявки на кредит. В частности, может позвонить на работу и спросить, действительно ли у них работает такой человек. Если ответ не сойдется с данными в анкете, в кредите будет отказано;
- другие причины – сбои в системе скоринга банка (автоматическая оценка кредитоспособности заемщика), подозрительные документы, странное поведение заемщика, и т.д.
Если человеку очень нужен кредит, но банки отказывают, то проще всего обратиться в микрофинансовую компанию. Но ставки по микрозаймам обычно превышают 300% годовых, а максимальные суммы займов небольшие.
Для таких заемщиков есть кредитные посредники. Под этим понятием скрываются разные «помощники» – как легальные брокеры и финансовые компании, так и не совсем легальные.
Как они помогают? Если работают законно, то имеют договоренности с разными банками и подают заявку одного клиента в несколько кредитных учреждений сразу.
Нелегальных схем может быть больше – выдача «справок» о зарплате, подмена информации о заемщике, кредитование подставных лиц. Все это незаконно и предполагает уголовную ответственность.
Объединяет легальных и нелегальных кредитных посредников то, что их услуги не бесплатны. Обычно они получают доход в виде процента от полученного клиентом кредита.
Как вообще обойтись без помощи посредников
Лучший вариант – это самостоятельно обратиться в банк для оформления кредита. Как показывает практика, если правильно подойти к этому процессу, вероятность отказа значительно снижается.
Чтобы снизить риск отказа в кредите, нужно подготовиться:
- проверить свою кредитную историю. С 2019 года это стало бесплатно и делается на сайте бюро кредитных историй. На портале Госуслуг можно узнать, в каком БКИ находятся данные, после чего на сайтах этих БКИ бесплатно оформить запрос. В полученном отчете будут указаны все кредиты и кредитные карты, просрочки по платежам, а также итоговый балл кредитоспособности;
- проверить возможные долги – по автомобильным штрафам, коммунальным услугам, другим обязательствам (например, по алиментам). Здесь помогут портал Госуслуг и сайт ФССП;
- собрать информацию о предложениях по кредитам от разных банков и сравнить предложения. Это доступно на специальных сайтах, но можно собрать все самостоятельно. На сайтах банков публикуются условия кредитования, а также обязательно указывается полная стоимость кредита (ПСК) – это окончательная плата за кредит.
Прежде чем оставлять заявку на кредит в выбранном банке, можно почитать отзывы в интернете
Зачастую другие клиенты делятся своим опытом – насколько легко получить кредит, есть ли особые условия в договоре, на что стоит обратить внимание
Предварительную заявку на кредит можно оформить через интернет-банк или прямо на сайте банка. Если предварительно будет дан положительный ответ, то следует собрать все документы и идти в отделение.
Поэтому рекомендация одна – при любой возможности отказаться от помощи любых посредников (даже легальных). За простые операции брокер берет немалое вознаграждение, но все это можно проделать и самостоятельно.
На каких условиях это делается?
Собственно говоря, условия получения кредита наличными с помощью брокера, будут для заемщика аналогичными тем, которые бы выдвинул банк, если бы гражданин оформлял займы без участия посредника:
- Возраст: от 21 года;
- Гражданство: Россия;
- Уровень заработной платы: не имеет значение (но, быть официально трудоустроенным — обязательно, ибо потребуется справка с места работы о занимаемой должности);
- Срок и максимальная сумма к выдаче формируется специалистами банка исходя из предоставленных данных и уровня надёжности поручителя-посредника;
- Кредитная история: желательно не включающая погрешностей, но, это условие не есть обязательным (при поручительстве брокера, кредитная история самого заемщика не имеет значения);
Может ли сотрудник банка помочь в получении кредита
Не думайте, что дальше будут рассуждения типа «нужны свои люди в банках», да еще и при должности. Хотя, если получится попросить помощь в получении кредита у работника службы безопасности и последний согласится пойти на должностное нарушение. Безопасник наряду с менеджером, оценивающим анкету, способны повлиять на одобрение заявки. Именно Службой безопасности банка проводится проверка занятости и дохода заявителя (это пресловутые звонки по указанным телефонным /контактным номерам для сверки подаваемой заемщиком информации. Анализ экспертных мнений подтверждает наиболее часто встречающийся сговор сотрудника службы безопасности с потенциальным заемщиков с целью получения отката.
Если вы хотите оформить экспресс-кредит на небольшую сумму, который выдается по одному паспорту в течение 15-30 минут, то решение будет принимать скоринг-программа, то есть компьютер. Конечно, повлиять на результат можно, особенно если у потенциального соискателя более или менее нормальная кредитная история. Например, кредитный менеджер может помочь в получении кредита, указав заведомо ложную информацию в анкете (престижную должность, длительный срок на месте работы, зарплату, соответствующую среднему показателю по региону).
Уловок здесь много и обмануть скокринг можно, если знать как. При этом даже необязательно мухлевать. Например, если потенциальный клиент работает охранником, в графе должность можно прописать «Администратор по безопасности», а грузчика можно сделать «старшим координатором службы грузоперевозок». Правда, одной красивой должностью здесь не обойтись, нужно указывать информацию в анкете согласно определенным правилам. К тому же, у банковского специалиста, который знает сове дело в любом случае уже должно сложиться свое мнение на этот счет, свои представления о том, что лучше написать в анкете. Запомните — напрямую(сказать что можно выдать кредит) повлиять на скоринговую программу банковский работник не может( — программа находится в далеко на сервере и доступ к ней закрыт. Некоторые кредиты одобряются только на кредитном комитете, где обязательно наличие нескольких человек. Вероятность получения крупного кредита для человека с плохой кредитной историей в данном случае нулевая.
Помимо прочего немаловажную роль играет оценка менеджера, указанная в заявке. Дело в том, что в любой анкете на кредит есть пункт, в котором непосредственно менеджер должен поставить оценку заемщику на основании его поведения, внешнего вида, ответов на вопросы и т.д. Конечно, мнение менеджера не является основополагающим моментом для вынесения решения, за исключением тех случаев, когда банкир ставит негативную оценку. При таком раскладе будет 100% отказ, хоть клиент трижды «золотой».
Если оформляется потребительский кредит на более или менее крупную сумму, то решение принимается кредитным инспектором или целой группой лиц в течение 1-3 рабочих дней. Однако уважающий себя кредитный инспектор ни за что не пойдет на подлог без сговора со службой безопасности. Поскольку он принимает решение о выдаче или отказе, основываясь на показаниях именно безопасников, которые и проверяют соискателя «на вшивость». Если выяснится, что безопасники представили негативный отчет на клиента, а инспектор все равно одобрил заявку, то последнему явно не поздоровится.
Однако за все в этой жизни приходится платить, а заемщикам, получавшим помощь от банковского работника, придется платить вдвойне. Стоимость услуг зависит от типа, суммы кредита и количества людей, заинтересованных в том, чтобы вы получили положительное решение по своей заявке. Чем больше людей в цепочке (менеджеры, инспекторы, работники службы безопасности и т.д.), тем выше будет стоимость одобрения. Средние расценки на помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты составляют 10-20% от тела займа, чем меньше сумма, тем процент отката будет ниже.
Когда нужна помощь в получении кредита наличными – советы профессионалов
В большинстве случаев банки отказывают в получении ссуды без объяснения причин. Отрицательное решение по заявке априори означает, что все последующие самостоятельные попытки будут также безрезультатны. Мы настоятельно рекомендуем уже после первого отказа запросить профессиональную помощь в кредите наличными, иначе Вы потеряете саму возможность кредитования на несколько месяцев.К нам обращаются и в тех случаях, когда нужна срочная помощь в получении кредита в Москве. В столице сосредоточено огромное количество банков, каждый из которых предлагает различные кредитные продукты на своих условиях и с проверкой данных собственной скоринговой системой. Опытные заемщики знают, что, когда требуется срочная кредитная помощь, самое верное решение в подобных случаях – подать заявку профессиональному посреднику. Мы предупреждаем, что пытаться решить вопрос за один день – это риск, но наши специалисты проведут подготовительную работу максимально быстро.Очень востребована помощь в получении большого кредита. Многие банки предлагают кредиты до 5 млн рублей, но реально выдают значительно меньше. Мы поможем Вам и в этой ситуации, но самым надёжным и выгодным вариантом является кредитование под залог.Наиболее сложный случай – помощь в получении кредита наличными без справок
Если у вас «серая» зарплата, проблемы с трудовой книжкой или подтвержденным стажем, то получить ссуду без профессиональной поддержки невозможно.Когда заемщику невыгодно оформление потребительского кредита, обязывающее платить ежемесячные взносы, мы окажем помощь в получении кредитной карты.Внимание! Вам нужна крупная сумма, но Вы видите серьёзные проблемы для оформления банковского кредита и надеетесь на профессиональную помощь взять кредит наличными срочно? Будьте осторожны и остерегайтесь мошенников! Если Вам обещают невозможное, заявляют, что подали за Вас заявку и быстро получили одобрение, требуют оплату справок, страховок или переводов «на депозит», знайте – Вы столкнулись с аферистами
Помочь взять кредит наличными – наша работа.
Мало кто в Москве оказывает реальную помощь в получении кредита наличными с гарантией. Наш сервис один из самых надежных! Мы работаем более 10 лет, при этом контакты не меняются, а этот факт говорит о многом!
Мы разбираемся с любыми сложными ситуациями, точно оцениваем возможность кредитования клиента и сразу говорим ему, если она безнадежная. Но, если есть вероятность решить вопрос положительно, наши специалисты делают все возможное.
Заполните заявку на помощь получить кредит наличными, и начинаем работать.