Как найти кредитного донора: советы и рекомендации

Кто такой и где реально найти кредитного донора в 2023? | fcbg Помощь в кредитах

Сотрудник СБ банка

Помощь с кредитом напрямую через банк могут оказать сотрудники службы безопасности кредитной организации. Но тут все зависит от многих факторов.

Например, есть банки, в которых СБ лишь проверяет правдивость указанных заемщиком слов, а решение выносит автоматическая скоринг-программа или специальный совет. При этом сотрудники СБ никак не могут повлиять на положительный исход проверки скорингом.

Чтобы гарантированно получить одобрение, заемщику нужно обращаться и связываться с сотрудниками СБ тех банков, где именно этот отдел влияет на итоговое решение по заявке.

Взять, например, банк «Пойдем» из финансовой группы Лайф. Решение о выдаче кредита здесь принимается сотрудником, а не программой. Если договориться с таким сотрудником, можно реально получить кредит в банке, но пойдет ли на такую сделку сам менеджер?! Если да, то, сколько это будет стоить?

Прецеденты встречаются, но они не такие частые. Дело в том, что любая маломальская проверка в банке запросто выявит сотрудника, превысившего должностные полномочия и посодействовавшего в незаконном получении кредита.

Подставить сотрудника может и сам заемщик, которому помогли с одобрением. Если он не будет платить по кредиту, СБ и коллекторы быстро выяснят, что кредит он получил незаконным способом.

Сотруднику банка, как и самому заемщику грозит уголовная ответственность за содеянное. И, если заемщику предъявят обвинение максимум по нескольким статьям (с.177, 159 УК РФ), то сотрудник так просто не отделается. Ему грозит ответственность еще и по статье о коммерческом подкупе, а это еще +7 лет к сроку.

Даже если сотрудник СБ согласится на авантюрное предложение помочь с кредитом напрямую через банк, то откат за такие услуги влетит заемщику в копеечку.

В среднем расценки варьируются на уровне 15-30% от тела кредита. А платить заемщику придется за все 100%, да еще и с банковскими процентами по кредиту.

Что такое кредитная история

В законе «О кредитных историях» сказано, что она состоит из трех частей:

  1. Титульная часть. Эта часть одинакова как для юридических, так и для физических лиц и содержит основные сведения о потенциальном заемщике.
  2. Вторая часть содержит дополнительную информацию, а также полную информацию о кредитах данного лица.
  3. В третьей части содержится информация об источниках, которые использовались при формировании кредитной истории, а также тех банковских организациях, которые запрашивали эти сведения ранее.

Обращение банков в кредитные бюро значительно сокращает время рассмотрения заявки, так как риски, связанные с данным заемщиком, становятся более наглядными. Кредитная история может содержать не только сведения из других финансовых структур, но также федеральных служб.

Есть и положительная сторона у кредитных бюро: за счет данной информации банки имеют возможность снижать проценты по кредитам. Но, с другой стороны, получить его может только клиент с безупречной историей кредитования.

Факторы, негативно воздействующие на кредитную историю

Получить кредит с плохой кредитной историей совсем непросто. Об этом хорошо знают те, кому приходилось обращаться к специалистам с фразой: «Помогите взять кредит», когда уже безнадежно обошли несколько кредитных организаций и везде получили отказы.

Причинами испорченной кредитной истории могут является:

  1. Пренебрежение пунктами кредитного договора, в том числе и по просроченным платежам.
  2. Недостоверные данные, предоставленные на этапе оформления займа.
  3. Ошибки сотрудников банка при зачислении платежей на погашения кредита.
  4. Действия злоумышленников, в том числе оформления обязательства без ведома гражданина.

Таким образом, испортить репутацию у заемщика перед банком может как он сам, так и может быть причастность третьих лиц. Исправить ошибки третьих лиц проще, чем взять кредит при нарушениях со стороны заемщика.

Помогают ли банки и МФО проблемным заемщикам с реабилитацией

На первой фазе излечения лекарь — Совкомбанк — предлагает купить в кредит страховку:

  • либо защиту от несчастных случаев на 50 тыс. рублей за 4 999 рублей;
  • либо защиту имущества, на сумму до 550 000 рублей, за 9 999 рублей.

Условия, мягко говоря, крайне невыгодные — нормальный клиент при виде них просто покрутит пальцем у виска. Впрочем, эти деньги Совкомбанк обещает вернуть в виде кэшбэка, если клиент согласится оформить одновременно и карту рассрочки «Халва», а затем в течение года тратить по ней не менее 10 тыс. рублей в месяц. Таким образом, клиенту выдают сразу две карты.

При внесении платежей строго по графику, в первом случае в течение 3 месяцев, а во втором 3-6 месяцев, клиенту обещают выход из кредитной комы.

Он станет счастливым обладателем кредитной карты на 10 или 20 тыс. рублей, пригодной только для безналичной оплаты. Затем ему одолжат 40 или 60 тыс. рублей на 6-18 месяцев (ставки на сайте нигде не указаны).

После как минимум 15 месяцев использования средств без просрочки в рамках программы, банк обещает полное восстановление финансового здоровья клиента, а в качестве подарка к выздоровлению — кредит наличными в размере от 100 до 300 тыс. рублей.

В программе зашит еще ряд ограничений, в том числе — на весь период клиент отказывается от права подавать заявки на кредиты в другие банки.

О том, что они занимаются реабилитацией, заявляли и несколько МФО, но при ближайшем рассмотрении выяснилось, что они просто передают информацию в БКИ — что обязаны делать по закону о кредитных историях. Впрочем, некоторые МФО обещают первый заем под 0%, но дадут ли они его ненадежному заемщику с проблемным кредитным досье? Вопрос открытый, но что-то подсказывает, что нет.

В чем подвох получения кредитов через донора

Кредитное донорство — правда или обман? Это действительно рабочая схема, которая поможет быстро получить деньги без обращения в банк или МФО. Но напрямую найти кредитного донора в Москве или другом регионе очень сложно. Мало кто захочет принимать на себя обязательства перед банком, чтобы дать в долг незнакомому человеку. Если же обращаться в компании-посредники, то размер вознаграждения будет очень большим.

Как правильно выбрать кредитного донора, чтобы не остаться без денег? Спросите юриста

Риски мошенничества

Мошенничество — это обман с целью завладения деньгами потерпевшего. В схемах с донорством мошенничество может заключаться в следующем:

  • в получении предоплаты с клиента, после чего не последует никаких дальнейших действий;
  • в переоформлении на преступников недвижимости или передаче в собственность другого имущество под видом залога;
  • в получении документов и персональных данных, по которым можно взять кредит на другое лицо.

Оптимальный вариант — найти донора без предоплаты и с разумным вознаграждением. Но для компенсации рисков наверняка придется оформлять залог на имущество. Или сумма «отката» будет очень велика. Также есть высокая вероятность, что выбиванием долгов при таком раскладе будут заниматься нелегальные коллекторские фирмы или преступные элементы.

Большая переплата

Лицо, которое выступает кредитным донором, будет нести обязательства перед банком. Поэтому за указанные услуги всегда придется много переплачивать. Точный размер вознаграждения зависит от рисков, которые несет посредник. Снизить сумму переплаты можно за счет залога, но это тоже влечет дополнительные риски.

Сложное оформление

Если вы сами обращаетесь в банк, то заявку рассмотрят достаточно быстро. При работе через донора, особенно если это частное лицо, на оформление документов и получение кредита уйдет достаточно много времени:

  • стороны сначала оформят договор между собой, опишут условия передачи денег и выплаты вознаграждения;
  • посредник будет выбирать из многообразия предложений между разными банками, проходить проверку по заявке и документам;
  • после одобрения кредита будут оформляться нотариальные расписки, залог на имущество.

Частный кредитный донор, работающий без предоплаты, вряд ли сможет срочно получить большой кредит. Скорее всего, речь будет идти о заявке на небольшую сумму, которую банк проверят в упрощенном режиме.

Помощь брокера в получении кредита: как не попасть в лапы к мошенникам

Преимущество квалифицированных кредитных брокеров в том, что:

  • услуги оказывают официально зарегистрированные юридические лица;
  • они осуществляют свою деятельность легально, на основании договоров с клиентами;
  • они хорошо знают рынок;
  • оплата услуг осуществляется по факту получения кредита.

В интернете полно предложений от различных контор, занимающихся консалтингом в финансовой сфере. Некоторые из них — мошенники. Если вы решили оформить кредит через кредитного брокера, прежде чем сделать выбор стоит:

  • проверить регистрационные документы кредитного брокера — насколько долго существует фирма, верны ли реквизиты;
  • ознакомиться с отзывами реальных людей на проверенных сайтах, которые уже получили там помощь;
  • выяснить, есть ли у конторы постоянно работающий офис, действующий телефонный номер для контактов, регулярно обновляемый сайт;
  • выяснить, встречается ли название компании в рейтингах финансовых организаций;
  • понять, состоит ли она в «Ассоциации кредитных брокеров»;
  • проверить наличие упоминаний об организации в публикациях на профессиональных медиа-ресурсах;
  • уточнить, дает ли брокер платную рекламу на качественных профильных сайтах;
  • подальше держаться от контор, которые расклеивают листочки с «отрывными» телефонами на столбах.

Получить кредит любой ценой

Получение заемных средств от банка для некоторых имеет огромное значение, так как деньги идут на крайне необходимые вещи. На рынке существует множество специалистов, кто поможет взять кредит.

Кроме того, есть еще несколько вариантов, которые рассмотрим их ниже:

Получение денег в микроорганизациях. Средства получить у них можно быстро, т. к. не нужно собирать кипу бумаг, а данные компании не смотрят на кредитную историю. Однако процентная ставка здесь достаточно высокая (2-3% в день). При допущении просрочек по оплате заемщику необходимо будет выплачивать высокие штрафы (от 700 рублей за 1 день просрочки).

Оформление кредитной карты. Некоторые банки могут выдать кредитку с небольшой суммой лимита, но процент за пользование будет высокий.

Кредитование под залог имеющегося имущества

Банки могут не рассматривать наличие испорченной кредитной истории при данном виде займа, но важно понимать соизмеримость кредита — залог квартиры для получения 50 тыс. рублей трудно назвать выгодной сделкой для заемщика.

Оформление кредита под поручительство

С некоторыми банковскими организациями может пройти такой вариант кредитования, так как здесь кредитор получает гарантию возврата средств. Но найти человека, который поручится перед банком и захочет взять на себя обязательство в период кризиса не так то просто.

Нередко на улицах городов можно встретить рекламу следующего содержания: «Помогу оформить кредит». Такими объявлениями предлагают свои услуги кредитные брокеры. Их работа заключается в подборе наиболее выгодных условий по кредитам, а также в помощи тем заемщикам, которые испортили свою кредитную историю перед банками.

Оцените статью