Как получить кредит в банке Москвы без справок: роль и преимущества кредитного брокера

Где получить помощь в кредите без справок, и кто ее оказывает? Помощь в кредитах

Как не попасть в чёрный список

Попасть в чёрный список легко, а исправить ситуацию очень сложно, порой невозможно. Главные рекомендации заёмщикам, которые не хотят портить отношения с кредитными учреждениями и желают сохранить своё имя и репутацию:

Рассчитывать свои финансовые возможности и брать взаймы сумму, посильную для выплаты (не больше 20-30% от дохода).
Вовремя вносить ежемесячные платежи по договору.
При оформлении подавать оригинальные документы, не подделки. Обнаружение фальсификации повлечёт занесение в стоп-список и подачу заявления в правоохранительные органы.
Оформляя займ в офисе банка или онлайн, указывать информацию, которую могут подтвердить сотрудники, знакомые, друзья.
Просить выдать справку о погашении и закрытии долгового обязательства

Оставшийся долг в несколько рублей может превратиться в тысячную задолженность и закончиться внесением в ЧС.
Оформляя кредит срочно, обращайте внимание на сроки и сумму погашения, размер штрафов и санкций, чтобы просрочки не выбивали вас из финансовой колеи и не несли большого удара по бюджету.

Чтобы не попасть в чёрный список, нужно выработать грамотное кредитное поведение, которое не обременит вас множественными платежами: вносить суммы вовремя, рефинансировать или перекредитовывать свои займы. Систематические просрочки и долгосрочный отказ от кредитных обязательств приведут к внесению в стоп-списки.

Получить деньги срочно в случае жизненной необходимости будет невозможно.

Попавшим в ЧС рекомендуем запастись терпением и силами и приступать к исправлению кредитной истории, повышению скорингового балла.

МФО Сумма, рубли Срок, дни Ставка,% Особенности
Kredito24 15 тыс. 20 0,93 Быстрый ответ
Быстроденьги 15 тыс. 30 1,5 Преимущественно получение наличными в офисе
Займер 30 тыс. 30 0,63 Регулярные акции
Moneyman 20 тыс. 126 0,75 С 21 года, быстрое рассмотрение, без звонков
OneClickMoney 30 тыс. 21 1,1 Долгосрочное погашение без пени
Турбозайм 50 тыс. 30 1,5 Без залога, с 18 лет
Webbankir 50 тыс. 184 1,11 Можно узнать свой кредитный рейтинг
MangoMoney 70 тыс. 22 1,15 Уровни пользования лояльностью
ГлавФинанс 100 тыс. 15 0,65 С 21 года, быстрое рассмотрение
Moneza 30 тыс. 30 0,63 0% новым клиентам
GreenMoney 30 тыс. 168 0,95 Без проверок и отказа
Деньги Сразу 30 тыс. 30 1,1 Без поручителей, деньги на карту за 20 минут
Лига Денег 50 тыс. 364 0,42 Регулярные акции
Деньги на дом 35 тыс. 182 2 Адресная доставка
Честное слово 30 тыс. 30 1,5 Регулярные акции

Какие функции берет на себя кредитный брокер

Не является секретом, что у банковских клерков установлен норматив — KPI по продаже, а точнее сказать «впариванию» клиентам ненужных страховок, собственных программ реструктуризации и прочих продуктов, на условиях, которые выгодны исключительно самой кредитной организации.

Поэтому вероятность того, что профессиональный брокер подберет банк, где с наибольшей вероятностью клиенту выдадут необходимый кредит, все же выше, чем это сделает работник офиса банка. Кроме того, брокер объяснит, почему стоит брать заем именно там.

Предварительно эксперту предстоит проделать большую работу, включающую:

  • изучение КИ заемщика;
  • анализ всех документов, которые запросит банк;
  • оценку платежеспособности клиента.

По итогам кредитный брокер:

  • сформирует пакет документов и поможет грамотно составить заявку на кредит;
  • передаст бумаги в нужный банк;
  • подготовит клиента ко встрече с кредитным инспектором, включая логичное объяснение, почему возник проблемный долг;
  • примет участие в обсуждении и заключении кредитного договора.

Все эти услуги платные. Но в случае успеха, они будет компенсироваться за счет более выгодных условий по кредиту.

Изучив ситуацию заемщика, кредитный брокер посоветовал ему два варианта:

  • оформить опеку над родственником-инвалидом, чтобы воспользоваться ипотечными каникулами;
  • рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях. Но сейчас с программами рефинансирования в российских банках крайне тяжело — слишком высоки ставки.

Почему заемщика вносят в черный список?

У обычного заемщика причин оказаться в черном списке достаточно. Среди наиболее важных можно выделить:

  • Ранее были взяты кредиты и не возвращены вообще. Рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банками не приходится;
  • Имеются текущие просрочки длительностью более 90 дней. На данном этапе банк уже имеет право требовать досрочного возврата всей задолженности;
  • Были просрочки, они уже закрыты. Но, тем не менее, информация сохраняется. В дальнейшем банки могут самостоятельно делать выводы из нее;
  • При получении одного отказа в выдаче кредита человек начинает подавать заявки подряд во все возможные организации. Это воспринимается негативно. Есть основания предполагать, что заемщику срочно нужны деньги, но могут возникнуть проблемы с возвратом;
  • Предоставлялись фальшивые справки о доходах. По своим каналам кредиторы сотрудничают с ПФР и ФНС, проверяют данные об официальных доходах;
  • Попытки оформить кредит в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в неадекватном состоянии. Если данные и не будут переданы в БКИ, в собственный стоп-лист банк его обязательно внесет;
  • Со стороны компетентных органов поступают запросы, касающиеся отмывания денег, проведения сомнительных платежей, финансирования террористической деятельности и т. д.

Выясняя, почему конкретный человек оказался в черном списке, не стоит забывать и про обычные ошибки персонала, человеческий фактор, сбои техники и программного обеспечения.

Как выйти: пошаговая инструкция

Согласно поправкам, внесенным в Федеральный закон № 115 в марте нынешнего года, возможно обеление репутации клиента и вынос из «черного списка» банков. Как выйти из него в этом случае? Механизм этот действует следующим образом:

Подав соответствующее заявление в банк, можно выяснить причину занесения в неблагонадежный реестр. Кроме того, при отказе от сотрудничества кредитная организация должна аргументировать свое решение. При необоснованном «нет» или недостаточности аргументов клиент имеет право подать на рассмотрение документы, на основании которых после проверки банк может вынести другое решение

Важно отметить, что подают такие бумаги в организацию, отказавшую в сотрудничестве. Нередко бывают случаи, когда другие банки готовы оформить с клиентом общие обязательства, при этом он остается в «черном списке»

Вывести из него может именно тот банк, что отказал в обслуживании, ссылаясь на эту причину. На рассмотрение поданных объясняющих документов в среднем уходит 10 дней. По результатам проверки клиент получает один из вариантов ответа. В первом — банк отзывает отказ и направляет соответствующие данные в Росфинмониторинг, где делают отметки и выносят из «черного списка». В другом варианте выносится признание оснований об отказе действительными, клиент по прежнему значится неблагонадежным. Если заемщик не согласен с решением финансового учреждения, он вправе подать апелляцию в межведомственное управление Центробанка. Здесь специально собранная комиссия изучает документы от клиента и отказавшего банка. В течение 20 дней принимается решение и направляется с Росфинмониторинг. Если оно принято в пользу клиента, то в течение 1-2 месяцев он будет вычеркнут из «черного списка», а банк обяжут к сотрудничеству.

Как исправить испорченную КИ

Собственно, первый шаг — закрыть проблемные долги и получить первый кредит, пусть на не очень выгодных условиях, клиент уже сделал

Теперь важно в ближайшие три года — именно такой период наиболее важен для банков, — вносить платежи по всем одобренным кредитам или займам по графику, без просрочек

Важно взять себе за правило контролировать свои кредитные досье и свой персональный кредитный рейтинг (ПКР), рассчитываемый теми БКИ, где хранится кредитная история. Индивидуальный рейтинг — ориентир, показывающий, меняется ли ваша финансовая репутация к лучшему или наоборот

«Светофор» ПКР показывает, считает ли вас БКИ заемщиком с низким или высоким риском. И хотя напрямую этот показатель не влияет на решения банка, резкое его снижение — признак проблем в кредитном досье. Стоит заказать свой кредитный отчет, чтобы проверить причину

Индивидуальный рейтинг — ориентир, показывающий, меняется ли ваша финансовая репутация к лучшему или наоборот. «Светофор» ПКР показывает, считает ли вас БКИ заемщиком с низким или высоким риском. И хотя напрямую этот показатель не влияет на решения банка, резкое его снижение — признак проблем в кредитном досье. Стоит заказать свой кредитный отчет, чтобы проверить причину.

Параметры кредита в банке без справок и поручителей

В банке получить кредит без справок и поручителей реально, но при этом:

  • Снижается доступный кредитный лимит и сроки;
  • Повышаются требования к заёмщику;
  • Увеличивается процентная ставка.

Если я хочу взять кредит без справок и поручителей, мне нужно обладать такими характеристиками, как: высокая официальная зарплата, кредитоспособный возраст, отсутствие просрочек и иных крупных кредитных обязательств, а также поручительства в кредитах третьих лиц. В идеале, заработная плата должна поступать на карту того банка, в который вы обращаетесь, либо в данном банке у вас есть/был депозит.

Тогда, вы легко сможете взять кредит 400000 без справок и поручителей по онлайн заявке на нашем ресурсе, выбрав выгодное предложение от надежных банков России.

Не забывайте, что выгодные кредиты без справок и поручителей можно брать с альтернативным подтверждением финансового состояния. Вместо 2НДФЛ и трудовой, банки принимают:

  • Справку «по форме банка» — допускается заполнение руководителем на «серый» доход;
  • Загранпаспорт с отметкой о выезде за рубеж (в предыдущие 6 месяцев до обращения);
  • Документы на собственность – недвижимость, автомобиль;
  • Выписка с зарплатного счета в другом банке;
  • Диплом о высшем образовании и пр.

Кредитные банки без справок и поручителей предлагают ссуды от 6 месяцев до 3-5 лет, до 180-400 тысяч рублей (без подтверждения дохода), по средней ставке 16-23%. Решение по кредиту с хорошей кредитной историей без справок вы получите в течение 30-60 минут после заполнения анкеты.

Оцените статью