Займ на погашение ипотеки: эффективное решение для освобождения от долгового бремени

Что делать, если заявка на помощь была отклонена

1. Проверить документы

Если заявка на помощь была отклонена, первым делом нужно внимательно проверить предоставленные документы. Возможно, в заявке была допущена ошибка, которая могла повлиять на решение о выдаче помощи.

2. Обратиться в банк

Если вы уверены в правильности представленных документов, то следующий шаг — обратиться в банк и узнать причину отказа. Банк обязан предоставить объективную информацию об отказе и объяснить, какие документы необходимо дополнить или исправить.

3. Подготовить новую заявку

Если вам была предоставлена информация о том, что нужно дополнить или исправить документы, то следует подготовить новую заявку и предоставить ее в соответствии с требованиями банка

Не стоит забывать, что каждый банк имеет свои требования и правила, поэтому важно внимательно изучать их перед подачей заявки на помощь

4. Обратиться в другой банк

Если банк отказал в помощи из-за допущенных ошибок в документах или требует дополнительных справок, а их предоставление не является возможным, можно обратиться в другой банк. Возможно, условия и требования в другом банке будут более подходящими для оказания помощи.

Программа защиты ипотечных должников

Хорошая новость — государственная программа помощи заемщикам действительно существует. Правда не любых заемщиков, а только ипотечных. Программа действует с 2017 года. Тогда на ее реализацию государством было выделено 2 млрд рублей, которые были внесены в уставный фонд Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию — АИЖК (сейчас это госкорпорация ДОМ.РФ).

• лица, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
• граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
• граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
• граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Кому государство помогает при выплате ипотеки

Предъявляются требования и к финансовому положению заемщика:

1. среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до обращения не должен превышать на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе проживания;
2. размер планового ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению платежом, изначально прописанном в договоре с банком.

Предъявляются требования и к ипотечной квартире. Это должно быть, во-первых, единственное жилье заемщика. А во-вторых его размеры не должны превышать 45 квадратных метров, если квартира однокомнатная; 65 метров — если «двушка», и 85 метров, если жилых комнат три.

Читать полностью

Что такое льготная ставка по ипотечному кредиту и кому она положена? Спросите юриста

Для того, чтобы претендовать на господдержку нужно совершить несколько действий:

• выяснить, выступает ли выбранный вами банк-кредитор участником программы. Проверить это можно на сайте госкорпорации ДОМ.РФ или позвонив в справочную службу банка, в котором вы планируете взять кредит.
• Если банк аккредитован в программе господдержки, то надо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов, подтверждающим обоснованность заявки;
• дождаться решения банка.

Пакет документов должен включать в себя:

• копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков, а также залогодателя и членов его семьи. Если залогодателей несколько — нужны документы по семьям каждого из них;
• документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
• документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков за 3 месяца, предшествующие обращению. Сюда относятся справки о доходах, копии трудовых книжек и т.д.);

Кто может рассчитывать на государственную помощь

Лица, которые оказались в трудной жизненной ситуации

Государственная помощь нацелена на оказание поддержки людям, которые столкнулись с финансовыми затруднениями. В первую очередь, это касается лиц, потерявших работу, болеющих или находящихся в трудной жизненной ситуации. Однако помощь может быть оказана и другим группам граждан, которые нуждаются в поддержке.

Лица с задолженностями по кредитам

Особое внимание уделяется должникам по кредитам, которые не в состоянии выплачивать свои долги. Государство предлагает ряд мер поддержки, направленных на разгрузку финансовой нагрузки на население

Это могут быть программы рефинансирования или льготного кредитования, а также компенсации части процентов по кредитам.

Лица, потерпевшие от стихийных бедствий

В случае стихийных бедствий, таких как наводнения, пожары или другие происшествия, государство также может предоставить помощь пострадавшим людям. Это может быть финансовая помощь для восстановления имущества, льготное кредитование или другие меры поддержки.

Категории граждан с ограниченными возможностями

Особое внимание уделяется гражданам с ограниченными возможностями. Для этой категории населения предусмотрены различные программы и меры поддержки, направленные на улучшение их жизненного уровня и социальной интеграции

Кроме того, лицам с ограниченными возможностями могут быть предоставлены льготы и компенсации в рамках государственной помощи.

Таблица «Кто может рассчитывать на государственную помощь»

Категория граждан	Виды государственной помощи
Лица в трудной жизненной ситуации	Финансовая поддержка, социальная помощь, медицинская помощь
Должники по кредитам	Программы рефинансирования, льготное кредитование, компенсации процентов
Пострадавшие от стихийных бедствий	Финансовая помощь для восстановления имущества, льготное кредитование
Лица с ограниченными возможностями	Различные программы и меры поддержки, льготы и компенсации

Таким образом, государственная помощь может быть предоставлена многим категориям граждан, нуждающимся в поддержке. Каждая группа населения может рассчитывать на соответствующий вид помощи от государства, что позволяет снизить финансовую нагрузку на население и улучшить жизненный уровень граждан.

Требования к недвижимости

Существует ряд условий, способствующих скорейшему процессу погашения долга по ипотеке за счет государства. Такие привилегии можно получить при наличии следующих условий:

• Полученное за счет ипотеки жилье является единственным имуществом или составляет не больше 50% пая в прочей недвижимости.
• Цена 1 кв. м составляет менее 60% стоимости обычной недвижимости.
• Необходима юридическая чистота жилья.

Недвижимость обязана отвечать минимуму площади. Если потенциальный участник государственной программы проживает в квартире один, жилье не может быть более 50 кв. м. Для 2 человек площадь не может превышать 35 кв. м на каждого. Когда жителей трое, то требование к площади квартиры – не более 100 кв. м.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

Главное, когда у вас нет денег платить кредит, не впадать в панику, запастись терпением и под каким предлогом не прекращать общение с банком-заемщиком. Не забывайте, что ответственность гражданским законодательством предусмотрена лишь в том случае, если заемщик сознательно уклоняется от исполнения обязательств, прописанных в кредитном договоре.

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

1. Вам требуется реструктуризация долга.
2. Вы хотите получить выплату по страховке.
3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Способ 2. Реструктурировать или рефинансировать кредит

Если банк отказался предоставить индивидуальному предпринимателю кредитные каникулы или их срок завершился, а оплачивать кредит всё ещё тяжело, то его можно реструктурировать. 

Реструктуризация кредита подразумевает изменения условий договора. Основных способа два — продление срока кредита или снижение процентной ставки. Оба они направлены на уменьшение ежемесячного платежа. Чаще всего банк соглашается продлить срок кредитного договора. В итоге переплата по кредиту увеличивается, но ежемесячный платеж сокращается, что упрощает для заемщика оплату кредита в текущем моменте.

Чтобы реструктурировать кредит, необходимо подать в банк заявление, образцы заявлений часто можно скачать прямо на сайте банка.

Также к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие невозможность оплачивать кредит в полном объеме. Такими документами являются:

— справка о доходах за последние 3 месяца,

— лист записи ЕГРИП о прекращении деятельности в качестве ИП,

— справка о постановке на учет в качестве безработного (выдают центры занятости, в некоторых регионах — ещё и Госуслуги),

— свидетельство о смерти созаемщика,

— свидетельство о рождении ребенка,

— документы, подтверждающие нетрудоспособность.

Если у вас есть план по восстановлению заработка, который поможет погасить кредит, озвучьте его менеджеру банка. Ваша задача — показать, что трудности с оплатой кредита временные и через какое-то время вы сможете с ними справиться.

Пример. У индивидуального предпринимателя Надежды была небольшая танцевальная студия. Из-за коронавирусного кризиса и длительных ограничений на работу фитнес-центров, студию пришлось закрыть, а вместе с ней и ИП. Надежда брала кредит на развитие студии в сумме 300 тыс. руб. на четыре года. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 7 827 руб. 

Надежда обратилась в свой банк с заявлением о реструктуризации кредита, приложив к нему справку о доходах за последние 3 месяца и лист записи ЕГРИП о прекращении деятельности в качестве ИП. Также Надежда вспомнила о своем хобби — выпечке тортов. 

Тогда она зарегистрировалась как самозанятая и представила банку свой финансовый план по развитию бизнеса домашнего кондитера. Банк пошел ей навстречу и реструктурировал кредит, теперь его срок составляет 6 лет, а ежемесячный платеж уменьшился до 5 787 руб.

У нас есть статья «Как стать самозанятым, и работать в любом регионе», вдруг вам будет полезно.

Важно. Реструктуризация — право, а не обязанность банка, поэтому банк может отказать в услуге. Если банк отказался реструктурировать кредит, то предприниматель может попробовать рефинансировать его в другом банке

Этот способ является оптимальным, если у заемщика открыто несколько кредитов, тогда их лучше объединить в один при рефинансировании

Если банк отказался реструктурировать кредит, то предприниматель может попробовать рефинансировать его в другом банке. Этот способ является оптимальным, если у заемщика открыто несколько кредитов, тогда их лучше объединить в один при рефинансировании.

Пакет документов для рефинансирования у каждого банка может отличаться, но в целом стандартный:

— паспорт,

— второй документ, подтверждающий личность заемщика (загранпаспорт, водительские права, ИНН),

— документ, подтверждающий трудовую деятельность,

­— справка о доходах (или выписка Пенсионного фонда) за последние 3 или 6 месяцев.

Вместе с документами в новый банк необходимо подать заявление о рефинансировании кредита и кредитный договор с текущим банком. Если по кредиту выступал поручитель, то потребуется договор поручительства. Если же кредит обеспечен залогом — то нужен и залоговый договор. 

Некоторые банки в рамках рефинансирования не только открывают заемщику новый кредит вместо старого (или нескольких), но и выдают некоторую сумму наличными, что также может поддержать предпринимателя в период между закрытием бизнеса и поиском нового источника дохода.

Существующие ограничения и нюансы

При попытке оформления субсидии для погашения ипотеки граждане Российской Федерации могут получить отказ в таких ситуациях:

• отсутствие российского гражданства у одного из членов семьи;
• наличие ранее использованной возможности по получению жилья или улучшению имеющихся условий;
• наличие источника дохода, который позволяет приобрести жильё самостоятельно;
• предоставление недостоверных данных.

Для возможности получения субсидии от государства для погашения ипотеки необходимо соответствовать содержащимся в законодательных актах условиях, собрать подтверждающий пакет документов и обратиться в администрацию населенного пункта, в котором проживает гражданин, для получения сертификата.

За второго ребенка

Если у вас родился второй ребенок, ипотечный кредит будет уменьшен на ту же сумму, что и на первого ребенка.

Необходимым условием для их получения является то, что семья по-прежнему участвует в государственной программе.

Пособия по беременности и родам являются дополнительным пособием при рождении второго ребенка. Эти деньги также могут быть использованы для погашения части ипотечного кредита; между этими двумя видами пособий нет никакого покрытия. Если вы получаете семейный капитал, вы также имеете право на государственное пособие.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50 %, так как проценты начисляются на непогашенный долг, который значительно уменьшается, если одновременно используются отчисление и материнский капитал. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в одной семье рождается двое детей.

Документы для получения кредита от государства

В некоторой степени сбор большого пакета необходимой документации является минусом для оформления поддержки от государства. Но на данный момент правила таковы и им нужно следовать.

Итак, перечень документации:

• Бизнес-план;
• Оригинал + ксерокопия вашего паспорта;
• Свидетельство ИНН;
• СНИЛС в оригинале;
• Справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
• Ваше заявление.

Помимо этих бумаг, у вас вполне могут запросить документацию, которая подтвердит ваши полномочия на оформление кредита. Отметим также, что перечень документации отличается в разных регионах.

Если вы оформляете кредит в банковской организации,которая участвует в программе поддержки малого предпринимательства, нужно будет собрать документы, перечень которых вам выдаст банк.

Чтобы получить поддержку от Центра занятости, нужно предоставить:

• Ваш паспорт;
• ИНН;
• Диплом о высшем или среднем специальном образовании;
• По требованию инспектора иную документацию.

Портфель документов для обращения к банку-кредитору

Документы с подтверждением о выдаче ипотечного кредита. Кредитный договор. При рефинансировании ипотеки предоставляются договоры с актуальным и изначальным кредитором.

Документы с подтверждением о приобретении жилого помещения, уступка права требования по договору долевого участия. Договоры: купля-продажа квартиры или частного дома, купля-продажа земельного участка, долевое участие в строительстве.

Документы для подтверждения отцовства или материнства: свидетельства о рождении детей, свидетельство об усыновлении или иные похожие документы.

Паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность.

Копии подаются в электронном виде. Копию свидетельства о рождении ребенка необходимо заверить у нотариуса.

Как быстро можно получить помощь

Обращение в банк

Если вы являетесь должником по кредиту, вы можете обратиться в банк, в котором брали кредит, и узнать о возможности получения государственной помощи. Для этого необходимо предоставить пакет документов и заполнить заявление. В зависимости от банка, процедура может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Заполнение онлайн-заявки

Кроме обращения в банк, вы можете получить государственную помощь, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте Минфина России или в других государственных учреждениях, оказывающих финансовую поддержку должникам. Для заполнения необходимо указать персональные данные и номер кредитного договора.

Обращение к юристам

В случае возникновения проблем со сбором необходимых документов или заполнением заявлений, вы можете обратиться к юристам, специализирующимся на вопросах банковского права. Они помогут вам составить пакет необходимых документов и проведут консультацию по всем вопросам, связанным с государственной помощью по кредитам.

Ожидание рассмотрения заявки

После подачи заявки, необходимо ждать рассмотрения вашего документов. Время рассмотрения варьируется в зависимости от банка или государственного учреждения. Обычно, это занимает несколько дней или недель. По окончании рассмотрения, вы получите уведомление о решении.

Итог: получение государственной помощи по кредитам – достаточно быстрый процесс, который может варьироваться в зависимости от вида поддержки и организации, оказывающей помощь.

Субсидии для малого бизнеса

Предусмотрены на федеральном уровне и многочисленные программы субсидирования бизнеса. В 2023 году предприниматели могут воспользоваться следующими вариантами господдержки:

• Субсидии субъектам МСП на трудоустройство молодых специалистов и безработных граждан. Если в компанию будут трудоустроены несколько категорий граждан, то государство предоставляет субсидию в размере трёх МРОТ, которая выплачивается на каждого трудоустроенного в штат фирмы сотрудника. Средства будут перечислены постепенно в течение шести месяцев. Воспользоваться мерой поддержки могут предприниматели, которые примут на работу граждан следующих категорий:
  — уволенных при ликвидации фирмы или сокращенных работников;
  — сотрудников, которые находятся под риском увольнения;
  — граждан Украины, переехавших в Россию в рамках эвакуации жителей;
  — беженцы, которые подали документы на временное убежище;
  — молодые специалисты в возрасте до 30 лет;
  — безработные, которые будут направлены в компанию биржей труда.
• Субсидия на начало предпринимательской деятельности от центра занятости. Получить выплату может безработный, который сможет успешно защитить бизнес-проект. В каждом регионе утверждён собственный размер выплаты, например, в Тюменской области самозанятым и ИП выплачивают 193 300 рублей, а в Курской области — 150 тысяч.
• Гранты молодым предпринимателям. Чтобы получить средства из федерального бюджета, необходимо, чтобы возраст предпринимателя или основателя ИП не превышал 25 лет. Второе условие для получения выплаты — владение минимум 50% долей в компании. Размер гранта составляет от 100 до 500 тысяч рублей.
• Грант для разработчиков ПО. Субсидии в размере от 20 млн рублей до 6 млрд рублей выплачивает Минцифра фирмам, занимающимся разработкой и внедрением решений в области ИТ-технологий. Главное условие для получения средств — проект должен быть внесён в Перечень особо значимых проектов.

Предусмотрены законодательством и прочие программы, субсидии и льготы, направленные на поддержку МСП. Например, в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 336 от 10 марта 2022 года отменяются все неналоговые проверки для юридических лиц и ИП, как плановые, так и вне плана, но исключая проверок объектов, относящихся к категории высокого риска.

Государственная помощь должникам в 2023 году

Новые меры государства

В 2023 году, за счёт бюджета страны, будут предоставляться новые меры поддержки должникам по кредитам. Одна из них – продление сроков выплаты.

Это даст возможность должникам вернуть кредит, не нарушая установленных сроков, а банкам – не оформлять их в реестр недобросовестных заёмщиков, что уменьшит количество проблемных кредитов.

Кто может рассчитывать на помощь?

Получить помощь смогут физические лица, просрочившие выплату кредита, а также те, кто находится в банкротстве. Однако, каждый случай будет рассматриваться индивидуально.

Кроме того, будет проводиться работа по финансовой грамотности населения, чтобы избежать многократного взятия кредитов и возникновения проблем с их погашением.

Как подать заявку на помощь?

Для получения государственной помощи по кредиту необходимо обратиться в соответствующий федеральный орган с документами, подтверждающими факт задолженности или банкротства.

Таким образом, государственная помощь должникам в 2023 году будет предоставлена с целью предотвращения эскалации долговой нагрузки на население и помощи в решении проблем, связанных с кредитами.

Требования к кредиту

Для получения финансовой помощи крайне важно, чтобы и сам кредит соответствовал установленным требованиям. Они распространяются в основном на сумму ипотечного займа

Устанавливать какие-либо ограничения в денежном эквиваленте крайне неразумно, потому что стоимость жилых объектов различна в зависимости от региона и населенного пункта, поэтому требования выдвигаются непосредственно к недвижимости, взятой в ипотеку. Залоговое жилье должно подходить под следующие критерии:

Площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
Стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика

Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2015 года.

Субсидия при рождении детей на погашение кредита

Молодой семье для возмещения займа по ипотеке необходимо быть участником программы «Молодой семье — доступное жилье». Предоставление субсидия государством осуществляется в виде возмещения при рождении первого и второго ребенка, за каждого — стоимость 18 квадратных метров.

Субсидия выплачивается единоразовой суммой, а также стоимость 1 квадратного метра привязана к среднерыночной цене на недвижимость в конкретном регионе.

Решение о предоставлении субсидии принимает местным муниципалитетом.

Для оформления пособия необходимы следующие документы:

— документ, удостоверяющий личность обоих супругов;

— свидетельство о рождении на каждого ребенка;

— кредитный договор;

— документы, подтверждающие право собственности на приобретенную недвижимость;

— выписку из домовой книги.

В случае положительного решения исполнительных органов, целевые деньги на погашении долга по ипотеке перечисляются на лицевой банковский счет.

Как оформить заявку на получение помощи

1. Соберите необходимые документы

Для подачи заявки на получение государственной помощи по кредитам, Вам необходимо собрать следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий наличие задолженности по кредиту;
• документы, подтверждающие уровень дохода и состояние здоровья.

Проверьте, что все документы в наличии и готовы к предоставлению.

2. Обратитесь в банк

Для подачи заявки на получение государственной помощи по кредитам, возможно требуется обратиться в банк, где был оформлен кредит. Запишитесь на прием к специалисту банка, который посоветует правильное заполнение заявления, обьяснит процедуры оформления и подскажет промежуток времени, за который вы получите решение.

3. Заполните заявление

Заявление можно заполнить самостоятельно или с помощью специалиста банка. В заявлении следует указать информацию о вашей задолженности и о доходах. Также, в заявлении может потребоваться указать цель использования государственной помощи.

4. Ожидайте результата

После подачи заявки, банк проводит проверку и выносит решение. Обычно, решение о выдаче государственной помощи принимается в течение 30 рабочих дней с момента подачи заявки.

Если решение положительное, Вам будет выдана государственная помощь по кредиту. Если решение отрицательное, можно обратиться в соответствующие органы с жалобой или повторно подать заявку.

Корпоративные льготы для АО и ООО

Не обошли вниманием органы федеральной власти и юридические лица, которые выбрали себе правовую форму в виде АО или ООО. Для них предусмотрен также целый пакет мер антикризисной поддержки

1. В соответствии с ФЗ № 519 от 19 декабря 2022 года, акционеры могут проводить собрания в заочном формате. Эта мера распространяется даже на те случаи, когда нужно определиться с советом директоров, ревизионной комиссией, утвердить годовой отчёт и пр.
2. Этот же нормативно-правовой акт устанавливает, что совет директоров может работать в уменьшенном составе в течение 2023 года. Главное условие, чтобы в совете директоров числилось не менее трёх участников. Акционерные общества наделяются правом избирать совет директоров на срок 3 года.
3. Третья мера корпоративной поддержки — увеличение минимального пакета акций у лиц с 1 до 5%, которые могут запрашивать документы у акционерного общества, оспаривать все совершенные сделки, участвовать в собраниях и пр.
4. ФЗ № 99-ФЗ освобождает АО от обязанности проведения ежегодного аудита. По закону, аудит с 2023 года каждый год должны совершать только ПАО.

Ещё одной мерой антикризисной поддержки, принятой в отношении АО и ООО, является отсутствие контроля со стороны органов власти за чистыми активами юрлиц. Если уставной капитал превышает активы, то этот факт не будет являться основанием для уменьшения капитала, ликвидации юрлица или раскрытия информации в финансовой отчётности.

Несмотря на все потрясения, которые испытывает государство и российская экономика последние годы, бизнесу удалось прочно устоять на рынке. Во многом таких успехов удалось достичь ввиду государственной поддержки. Перечисленные антикризисные меры в условиях санкций не являются исчерпывающими — органы власти предпринимают необходимые шаги с целью оказания дополнительной поддержки МСП с учётом актуальных угроз.

Государственная программа погашения ипотеки для военных

Государственная помощь предусмотрена для военных, всего выделено 17 категорий военнослужащих (с подробным списком можно ознакомиться на сайте Министерства обороны РФ). Суть программы заключается в том, что на открытый в банке счет ежемесячно от государства поступает определенная сумма. Спустя три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Важным условием является то, что государственная помощь выделяется до достижения военнослужащим возраста 45 лет.

В «Росбанк Дом» для заемщиков доступно несколько программ господдержки, в том числе «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», ипотечное кредитование для семей с детьми. Получить подробную информацию о действующих предложениях государственной поддержки вы можете у менеджеров банка.

Условия получения государственной поддержки

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно. Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию. Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2017 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам. Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

• Перевод ипотеки с долларов (евро или любой другой валюты) в местные рубли по ставке Центробанка, которая была установлена на момент одобрения заявления о реструктуризации.
• Установление процентной ставки в 11.5%. В то же время, программа помощи заемщикам по ипотеке от агентства АИЖК дает возможность банку еще больше снизить процентную ставку. Главное, чтобы она не превышала отметку 11.5%.
• Снижение общей суммы долга на 30%, но не более чем на 1.5 млн. рублей. Согласно практике, агентством АИЖК может быть предоставлена программа «Ипотека» в одном из следующих вариантов:

o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей; o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.

Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.

Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

Перспективы

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации. Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране. Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

Рождение ребенка

Одним из главных путей деятельности развитых стран бывает денежная помощь для многодетных семей, т. е. ячеек общества, в которых есть трое и больше детей до 18 лет. Главное в этом вопросе – помочь в процессе получения индивидуального жилья.

В России для миллиона таких семей жилищная проблема до сих пор является актуальной. Для повышения благосостояния официальных семей правительством реализуется не одна программа. Может пойти погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. Например, когда рождается первый и второй ребенок, представляется возможность взять возмещение за 18 кв. м.

Отдельное направление – жилищная помощь многодетным семьям. Сюда относят и ликвидацию ипотеки, когда идет погашение ипотеки за счет государства при рождении 3 ребенка. Для получения статуса члена государственной программы денежной помощи многодетным семьям нужно, чтобы семейная пара подходила к четким рамкам:

1. Могла предъявить свидетельство о браке в подтверждение заключения брака. Государство не помогает россиянам, находящимся в гражданском браке.
2. И мужу, и жене не может быть больше 35, т. е. к участию в программе допускаются преимущественно молодые семьи.
3. Семья должна жить в таком жилье, которое на самом деле требует усовершенствования или покупки новой квартиры.

Когда кандидаты соответствуют всем вышеотмеченным условиям, они могут начинать процесс подписания соглашения с финансовой структурой (банком) о предоставлении ипотеки. Кредит станет гарантированной помощью государства, всевозможные льготы на малолетних членов многодетная семья будет получать обязательно. С рождением третьего ребенка оплачивается вся ипотека.

Такая финансовая мера поддержки инициируется на государственном уровне, из-за чего не работает в части банков. Например, некоторые финансовые учреждения не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти системы не будут функционировать с кредитами по ликвидации ипотеки при рождении ребенка в 2017 году.

Может произойти погашение ипотеки за счет государства и после рождения четвертого ребенка.

Способ ликвидации ипотеки с рождением ребенка следующий:

1. Для представления права ликвидации долга с появлением нового члена семьи нужно прийти Пенсионный фонд РФ.
2. В учреждение передают список документов, связанных с появлением на свет ребенка, свидетельство о браке, соглашение об ипотеке, документ, доказывающий право собственности, справку об оставшемся долге. Нужно будет принести копии этих бумаг, при этом подлинники тоже необходимо предоставить.
3. После проверки выделенные деньги перечисляются в счет погашения долга, ипотека ликвидируется.

Такой способ можно использовать семьям, которые заключали соглашение по госпрограмме. Когда же оказывается, что был заключен договор на иную форму кредита, то его надо перезаключить, чтобы достались подобные льготы.

Как получить от государства 2 443 100 рублей в погашение ипотеки в 2023 году

Итак, от государства можно получить следующую денежную помощь:

• 520 000р. налогового вычета;
• 780 000р. возврата процентов;
• 693 100р. материнского капитала;
• 450 000р. Погашение ипотеки за третьего ребенка.

В сумме это составит  2 443 100 рубля. Однако нужно иметь в виду, что это только гипотетический расчет: по факту воспользоваться маткапиталом за первых двух детей и региональной субсидией за третьего довольно сложно, можно даже сказать, что это почти невозможно.

Чтобы получить помощь от государства в размере 2 443 100 рублей, нужно быть в браке, родить трех детей и получать официальную зарплату достаточную, чтобы оба родителя получили каждый из своих налоговых вычетов.

Теоретически это сделать можно, если мама уходить в декрет с хорошей должности и сразу берет оба своих вычета на 650 000. Это примерно 5 млн зарплата в год. Рожает либо каждый год, либо сразу тройню или двойня плюс еще один малыш и забирает 450 000 помощь за третьего ребенка вместе с материнским капиталом.

Получение субсидирования

В рамках программы государственного жилищного сертификата семьи могут подать заявку на частичную оплату стоимости жилья. Субсидии могут быть получены еще до рождения ребенка. Однако после рождения ребенка они могут повторно подать заявление на участие в государственной программе.

Они не получают субсидию напрямую, а получают ее в виде специального сертификата. Этот сертификат в виде специального свидетельства можно использовать для погашения долга по ипотеке. В этом случае долг уменьшается, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи и переплаты. Это значительно снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Участники программы поддержки

Срок действия программы: 1.01.2019 года — 31.12. 2022 года.

Получить помощь могут семьи, где в указанный период времени на свет появился третий или последующий ребенок. Не обязательно, чтобы дети были от одного и того же брака.

Так, обратиться за поддержкой могут мать или отец с двумя детьми от первого брака и третьим ребенком, рожденным в обозначенный период, но уже в другом браке. Главное условие — отец или мать должны быть заемщиками или созаемщиками по ипотеке. Не имеет значения возраст двух старших детей.

Под действие программы попадают и усыновленные дети. Основное требование — третий усыновленный ребенок должен быть рожден после 1 января 2019 года. Возможен случай, когда двое детей — родные, а третий — усыновленный. Требования к дате рождения все те же.