Попался в сети: как оказаться в черном списке и что делать дальше

Критерии

Главные критерии попадания в такой перечень — это отрицательные характеристики, в числе которых:

1. Просрочки по кредитным платежам и прочие невыполнения обязанностей кредитного договора.
2. Имеющиеся долги по другим денежным обязательствам (невыплаченные налоги, штрафы, алименты, коммунальные долги).
3. Судимость, в первую очередь связанная с экономическими преступлениями.
4. Представление поддельной документации или заведомо ложной информации.
5. Процесс банкротства или имеющееся оно же в прошлом.
6. Фигурирование в любых уголовных делах, махинациях и так далее.
7. Наличие невыполненных судебных взысканий.
8. Ограничения распоряжением счетами и имуществом, наложенные судом или приставами.
9. Признание лица недееспособным или нахождение его на учете в психиатрическом учреждении.

Почему приходят СМС “Вам одобрен займ”

Микрофинансовым организациям нужно продвигать и рекламировать свои услуги, действенный способ — рекламная рассылка, которая приходит на телефон клиенту. Такие сообщения составляются в максимально продающем, цепляющем виде: текст пишется буквами в верхнем регистре (капслоком), пишется конкретная сумма микрозайма — чаще это 30000-50000 рублей, иногда в сообщении даже указывается номер договора, чтобы клиент серьезно воспринял информацию.

Гражданину такие предложения с одобрением займа могут приходить по нескольким причинам:

То есть рекламные предложения с одобренным займом могут приходить от реальных микрофинансовых организаций. Таким способом пытаются привлечь новых клиентов, напомнить старым о возможности получить заемные средства, “подогреть” интерес к организации.

Согласие на получение сообщений об акциях, продуктах, услугах

Как не попасть в черные списки банков?

Оставаться в списках надежных клиентов достаточно просто:

• Не допускать просрочек по кредитам, своевременно вносить платежи. Если в определенный момент времени возникают проблемы, не хватает денег, лучше не прятаться от кредиторов, а активно сотрудничать с банком. Можно запросить реструктуризацию, кредитные каникулы, обратиться за рефинансированием, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
• Не обращаться постоянно к МФО. Если микрозаймы оформляются часто, банк сделает вывод, что потенциальный заемщик все время испытывает финансовые сложности;
• Не подавать в месяц более 3-х заявок на кредиты. В противном случае станет понятно, что клиенту срочно нужны деньги, ему все равно где их брать и под какой процент;
• Своевременно оплачивать налоги, коммунальные услуги, алименты и иные платежи. Даже этого достаточно, чтобы стать неблагонадежным заемщиком.

Испортить кредитную историю достаточно просто. Исправлять будет сложнее.

Что должно насторожить в действиях кредитного брокера

Напоминаем, что:

• Все действия брокера должны оставаться в рамках законодательства;
• Любые намеки на то, что можно обойти закон — стоп-сигнал для взаимодействия с посредником;
• Профессиональный консультант не дает гарантии на успех и не обещает немедленно решить проблему;
• На одобрение кредита может потребоваться до недели, но если процесс затягивается, стоит задуматься: тому ли вы доверились;
• Предоплата за услуги исключается;
• Возможен небольшой задаток, но в подписанном сторонами договоре должен быть пункт, что в случае отказа в выдаче кредита деньги вернут за вычетом суммы за оплату консультаций.

Также в договоре нужно четко прописать обязательства сторон.

Нужна помощь, чтобы составить юридически правильный договор с брокером?

Получение кредита, если вы включены в черный список

Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах, и их точно так же не радует существование черных списков заемщиков. Если человек попал в такой список по ошибке или смог наладить свое финансовое положение с момента внесения в этот перечень, он вполне может рассчитывать на новый кредит. Хотя его получение и будет более сложным, чем для среднестатистического клиента.

Пункт первый

Черный список банков — это перечень заемщиков, которые имеют просроченную задолженность по кредиту или сразу по нескольким займам. Для решения такой проблемы банкам приходится обращаться в суд и взыскивать задолженность через приставов.

Лучше до суда дело не доводить, поскольку есть риск остаться должным еще более крупную сумму. По возможности нужно уладить ситуацию так, чтобы не затрачивать в суде свое время, нервы и не терять лишние деньги.

Пункт второй

Если вы оказались в черном списке, нужно разобраться с точной причиной включения вас в такой перечень. Проверьте состояние своей кредитной истории — все российские БКИ обязаны дважды в год предоставлять доступ к ней физических лиц бесплатно. В ряде бюро при этом есть дополнительные платные услуги по анализу кредитных историй. Они стоят не так дорого, зато позволяют получить разъяснения по вашей ситуации, а главное — полезные рекомендации по исправлению положения.

Пункт третий

Если дело в каких-то ошибках и неточностях (банк, например, может забыть передать в БКИ данные о том, что вы успешно погасили кредит), сделайте все для исправления кредитной истории. Нужно будет обратиться в тот банк, ошибки которого привели к некорректным данным. Скандалить не нужно — клерки, с которыми вам предстоит общаться, ни в чем не виноваты. А вот спокойное общение вполне может расположить сотрудников к вам, и тогда ситуация способна разрешиться успешно.

Как вообще работают брокеры?

Россиян можно условно разделить на три части – это те, кто хочет взять кредит и не может, кто может и не хочет, и те, чьи желания совпадают с возможностями. Учитывая, что банки при оценке заемщиков оценивают преимущественно доходы и трудоустройство, охотнее всего заявки одобряют тем, кому кредит особо и не нужен.

Те же, кому деньги нужны, вынуждены обивать пороги разных банков, чтобы получить хоть что-то. Кому-то в итоге все же одобряют определенную сумму, кому-то приходится искать поручителя или отдавать что-то в залог банку, а кому-то не остается иного выхода, кроме как идти за микрозаймом в МФО. Однако в России сложился целый институт кредитных посредников – они работают от имени и в интересах клиентов и порой могут действительно помочь.

Речь идет о кредитных брокерах. Как рассказал нам вице-президент QBF Максим Фёдоров, в законодательстве кредитных брокеров вообще не существует – то есть, это просто некий посредник, который лишь «сводит» вместе заемщика с кредитором. Соответственно, участие брокеров в процессе кредитования весьма ограничено:

• брокер – исключительно необязательный участник сделки;
• брокер лишь сводит стороны вместе. Он не участник кредитного договора, не оформляет сам заявку на кредит и не получает сам кредит;
• вознаграждение брокера зависит от договоренности между ним и заемщиком – банк ничего ему не платит и часто вообще с ним не связан (банк вряд ли даст доступ посреднику к своим информационным системам).

Другими словами, участие брокера ограничивается тем, что он подбирает более-менее подходящие кредитные программы для клиента, помогает ему максимально снизить процентную ставку и переплату, а еще – так составить заявку, чтобы у банка было меньше причин для отказа.

Чаще всего брокер работает по одной схеме – получив запрос от клиента (как правило, это онлайн-сервисы), посредник подбирает кредит из всех известных ему продуктов разных банков, ищет вариант с минимальной переплатой (или минимальным месячным платежом), а потом объясняет клиенту, что от него требуется и помогает заполнить заявку.

Вознаграждение брокера оговаривается заранее, это может быть один из вариантов:

• плата по результату – определенный процент от одобренной суммы кредита;
• фиксированная стоимость услуг.

В случае с фиксированной стоимостью услуг вознаграждение брокера может быть меньше, чем процент от кредита, но его нужно отдать без гарантии результата. И наоборот, брокер может вообще ничего не сделать, а кредит клиенту одобрят и так – соответственно, его вознаграждение будет незаслуженным. В любом случае клиенту стоит взвесить все «за» и «против» обращения к брокеру.

Кто поможет взять кредит за вознаграждение?

На нашей кредитной доске вас ждет масса предложений «помогу оформить кредит за откат», которую предлагают:

• Сотрудники банков;
• Кредитные брокеры;
• Кредитные доноры;
• Посредники частных инвесторов и компаний.

Кредит от сотрудников банка за откат

Сотрудники банка каждый день оформляют десятки кредитных заявок и как никто другой знают – какие пункты анкеты стоит скорректировать, чтобы добиться от банка положительного ответа. В банковской практике эта процедура носит название «подбор параметров скорринга».

Если вам нужна помощь в получении кредита за откат от реальных менеджеров банков – ищите на нашей кредитной доске контакты сотрудников.

Единственный минус данного вида помощи – ограниченность одной кредитной организацией. Более широкий спектр выбора вам предложат только кредитные брокеры.

Кредитные брокеры

Брокер – это специалист, в полномочиях которого – связи в банках от сотрудников до службы безопасности, личные контакты частных инвесторов, знакомства с организаторами кредитных кооперативов. Брокеры в любом случае подберут кредит за откат без предоплаты, даже если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, и параметры платежеспособности минимальны.

Профессиональные брокеры проанализируют вашу кредитную историю и дадут рекомендации по её улучшению, сами подготовят бумаги, сделают запросы кредиторам.

Вознаграждение – процент от суммы кредита выплачивается по факту перевода денег на счет.

Кредитный донор

За откат ваш кредит может взять на себя заёмщик с положительной кредитной репутацией, которому открыты большие кредитные лимиты. Доноры публикуют свои контакты на нашей доске в объявлениях «оформлю на себя кредит за вознаграждение».

Предложение «возьму на себя кредит за вознаграждение» предполагает, что донор берет кредит сам, и передает обязательства по выплате долга по договору вам. За услугу удерживается вознаграждение в оговоренном заранее размере. Так как кредит донорам предоставляется под очень низкий процент, то с учетом отката вы не заметите большой разницы с обычной банковской ссудой.

Предлагая помощь «возьму ваш кредит на себя», донор рискует не многим – ведь ваши обязательства регистрируются нотариально и в случае невыплаты долга деньги будут истребовать приставы без судебного заседания.

Посредники

Представители частных кредиторов и инвестиционных компаний также предоставляют свои услуги на страницах нашего сервиса. С их помощью, получить кредит за откат можно в небанковских компаниях, с минимальными расходами.

Как правило, состоятельные инвесторы не публикуют сами объявления «дам кредит за откат», а поручают эту работу своим представителям, с которыми вы можете связаться по указанным на доске контактам.

Как повысить вероятность получения кредита

Вероятность того, что сделка по кредиту будет одобрена, существенно вырастет, если клиент готов:

• Предоставить банку залог;
• Найти поручителя с чистым кредитным досье.

Кредитный брокер может также предложить клиенту стандартную многоходовку для выхода из личного финансового тупика:

• оформить микрозайм наличными в МФО, где требования к заемщикам существенно мягче;
• погасить из этих средств текущие долги перед кредиторами;
• получить кредит в банке, и этими средствами погасить микрозайм, проценты по которому значительно выше — по закону он может доходить до 1% в день.

После того, как проблемы удастся решить, стоит заняться исправлением своей финансовой истории.

Какие есть способы для исправления кредитной истории? Спросите юриста

Помощь брокера в получении кредита: как не попасть в лапы к мошенникам

Преимущество квалифицированных кредитных брокеров в том, что:

• услуги оказывают официально зарегистрированные юридические лица;
• они осуществляют свою деятельность легально, на основании договоров с клиентами;
• они хорошо знают рынок;
• оплата услуг осуществляется по факту получения кредита.

В интернете полно предложений от различных контор, занимающихся консалтингом в финансовой сфере. Некоторые из них — мошенники. Если вы решили оформить кредит через кредитного брокера, прежде чем сделать выбор стоит:

• проверить регистрационные документы кредитного брокера — насколько долго существует фирма, верны ли реквизиты;
• ознакомиться с отзывами реальных людей на проверенных сайтах, которые уже получили там помощь;
• выяснить, есть ли у конторы постоянно работающий офис, действующий телефонный номер для контактов, регулярно обновляемый сайт;
• выяснить, встречается ли название компании в рейтингах финансовых организаций;
• понять, состоит ли она в «Ассоциации кредитных брокеров»;
• проверить наличие упоминаний об организации в публикациях на профессиональных медиа-ресурсах;
• уточнить, дает ли брокер платную рекламу на качественных профильных сайтах;
• подальше держаться от контор, которые расклеивают листочки с «отрывными» телефонами на столбах.

Как узнать, находитесь ли вы в чёрном списке

Узнать, где взять деньги в кредит, если вы находитесь в чёрном списке, можно с помощью отчёта Бюро кредитных историй. Документ иллюстрирует перечень банков, которые имеют претензии к вашей личности как к заёмщику, и организаций, что лояльно относятся к вашей персоне и готовы сотрудничать.

Чтобы узнать уровень доверия кредитных организаций к вам, можно посмотреть свою кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй граждан РФ. Такое право даётся всем жителям страны на бесплатной основе один раз в календарный год.

В Бюро накапливается информация о клиентах, бравших ранее кредиты в любом из финансовых учреждений страны. Она состоит из трёх разделов:

1. Раздел 1. Личные данные заёмщика (Ф.И.О., паспортные данные, ИНН).
2. Раздел 2. Вся информация о взятых ранее кредитах (выплаченных и действующих займах, просрочках, взысканиях, штрафах).
3. Раздел 3. Закрытый раздел, доступный только владельцу. Указана информация о банках, выдававших кредит, и решения по клиенту.

Получить кредитный отчёт из Бюро кредитных историй можно двумя способами:

• Способ 1. Скачать электронную заявку на официальном сайте Бюро. Заполнить графы. Документ заверить нотариусом. В случае подачи заявления второй раз за год, запрос будет платным – 450 рублей. Приложить квитанцию об оплате. Отправить по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20/1. Ответ должен быть оформлен не позже 10 дней с момента получения организацией письма. Альтернативным способом будет отправка телеграммы через почту.
• Способ 2. Лично посетить Бюро кредитных историй и подать заявку на получение выписки. Офис расположен по адресу: г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, офис 204, 2 этаж. При себе иметь паспорт.

Имея неутешительные результаты, будете знать, куда обращаться не стоит, где взять ипотеку не сможете, но оформить небольшой займ получится без проблем.

9 банков для получения кредита с открытыми просрочками

Банк Восточный

Условия:

• Даст сумму: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 13 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 21 года до 76 лет.

Банк Россельхозбанк

Условия:

• Даст сумму: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
• Возраст: с 23 до 65 лет.

Банк Русский Стандарт

Условия:

• Дают сумму: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 14,998% годовых с просрочкой;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 23 до 70 лет.

Банк МТС

Условия:

• Взять сумму: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 20 до 65 лет.

Банк Пойдём!

Условия:

• Взять сумму: от 5 000 до 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 8% годовых с плохой кредитной историей;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 18 до 75 лет.

Банк Home Credit

Условия:

• Могут выдать: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых с плохой кредитной историей;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 22 до 70 лет.

Кредит Европа Банк

Условия:

• Могут выдать: от 300 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок: от 18 до 60 месяцев;
• Текущая процентная ставка: от 18% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода и занятости;
• Возраст: с 23 до 70 лет.

Банк Росбанк

Условия:

• Сумма: от 50 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 13 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 10,99% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 20 до 65 лет.

Банк ОТП

Условия:

• Сумма: от 15 000 до 4 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 10,5% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 21 года до 69 лет.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Таблица-сравнение

Банк	Сумма	Срок	Ставка
Восточный	до 3 000 000 ₽	13-60 мес	от 9,9%
Россельхозбанк	до 1 500 000 ₽	1-84 мес	от 9,9%
Русский Стандарт	до 2 000 000 ₽	12-60 мес	от 14,998%
МТС Банк	до 1 000 000 ₽	1-84 мес	от 0%
Банк Пойдём!	до 500 000 ₽	1-60 мес	от 8%
Home Credit	до 1 000 000 ₽	12-60 мес	от 9,9%
Кредит Европа Банк	до 1 500 000 ₽	18-60 мес	от 18%
Росбанк	до 3 000 000 ₽	13-84 мес	от 10,99%
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	12-60 мес	от 10,5%

Как выйти: пошаговая инструкция

Согласно поправкам, внесенным в Федеральный закон № 115 в марте нынешнего года, возможно обеление репутации клиента и вынос из «черного списка» банков. Как выйти из него в этом случае? Механизм этот действует следующим образом:

Подав соответствующее заявление в банк, можно выяснить причину занесения в неблагонадежный реестр. Кроме того, при отказе от сотрудничества кредитная организация должна аргументировать свое решение. При необоснованном «нет» или недостаточности аргументов клиент имеет право подать на рассмотрение документы, на основании которых после проверки банк может вынести другое решение

Важно отметить, что подают такие бумаги в организацию, отказавшую в сотрудничестве. Нередко бывают случаи, когда другие банки готовы оформить с клиентом общие обязательства, при этом он остается в «черном списке»

Вывести из него может именно тот банк, что отказал в обслуживании, ссылаясь на эту причину. На рассмотрение поданных объясняющих документов в среднем уходит 10 дней. По результатам проверки клиент получает один из вариантов ответа. В первом — банк отзывает отказ и направляет соответствующие данные в Росфинмониторинг, где делают отметки и выносят из «черного списка». В другом варианте выносится признание оснований об отказе действительными, клиент по прежнему значится неблагонадежным. Если заемщик не согласен с решением финансового учреждения, он вправе подать апелляцию в межведомственное управление Центробанка. Здесь специально собранная комиссия изучает документы от клиента и отказавшего банка. В течение 20 дней принимается решение и направляется с Росфинмониторинг. Если оно принято в пользу клиента, то в течение 1-2 месяцев он будет вычеркнут из «черного списка», а банк обяжут к сотрудничеству.

Как не попасть в чёрный список

Попасть в чёрный список легко, а исправить ситуацию очень сложно, порой невозможно. Главные рекомендации заёмщикам, которые не хотят портить отношения с кредитными учреждениями и желают сохранить своё имя и репутацию:

Рассчитывать свои финансовые возможности и брать взаймы сумму, посильную для выплаты (не больше 20-30% от дохода).
Вовремя вносить ежемесячные платежи по договору.
При оформлении подавать оригинальные документы, не подделки. Обнаружение фальсификации повлечёт занесение в стоп-список и подачу заявления в правоохранительные органы.
Оформляя займ в офисе банка или онлайн, указывать информацию, которую могут подтвердить сотрудники, знакомые, друзья.
Просить выдать справку о погашении и закрытии долгового обязательства

Оставшийся долг в несколько рублей может превратиться в тысячную задолженность и закончиться внесением в ЧС.
Оформляя кредит срочно, обращайте внимание на сроки и сумму погашения, размер штрафов и санкций, чтобы просрочки не выбивали вас из финансовой колеи и не несли большого удара по бюджету.

Чтобы не попасть в чёрный список, нужно выработать грамотное кредитное поведение, которое не обременит вас множественными платежами: вносить суммы вовремя, рефинансировать или перекредитовывать свои займы. Систематические просрочки и долгосрочный отказ от кредитных обязательств приведут к внесению в стоп-списки.

Получить деньги срочно в случае жизненной необходимости будет невозможно.

Попавшим в ЧС рекомендуем запастись терпением и силами и приступать к исправлению кредитной истории, повышению скорингового балла.

МФО	Сумма, рубли	Срок, дни	Ставка,%	Особенности
Kredito24	15 тыс.	20	0,93	Быстрый ответ
Быстроденьги	15 тыс.	30	1,5	Преимущественно получение наличными в офисе
Займер	30 тыс.	30	0,63	Регулярные акции
Moneyman	20 тыс.	126	0,75	С 21 года, быстрое рассмотрение, без звонков
OneClickMoney	30 тыс.	21	1,1	Долгосрочное погашение без пени
Турбозайм	50 тыс.	30	1,5	Без залога, с 18 лет
Webbankir	50 тыс.	184	1,11	Можно узнать свой кредитный рейтинг
MangoMoney	70 тыс.	22	1,15	Уровни пользования лояльностью
ГлавФинанс	100 тыс.	15	0,65	С 21 года, быстрое рассмотрение
Moneza	30 тыс.	30	0,63	0% новым клиентам
GreenMoney	30 тыс.	168	0,95	Без проверок и отказа
Деньги Сразу	30 тыс.	30	1,1	Без поручителей, деньги на карту за 20 минут
Лига Денег	50 тыс.	364	0,42	Регулярные акции
Деньги на дом	35 тыс.	182	2	Адресная доставка
Честное слово	30 тыс.	30	1,5	Регулярные акции

Почему заемщика вносят в черный список?

У обычного заемщика причин оказаться в черном списке достаточно. Среди наиболее важных можно выделить:

• Ранее были взяты кредиты и не возвращены вообще. Рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банками не приходится;
• Имеются текущие просрочки длительностью более 90 дней. На данном этапе банк уже имеет право требовать досрочного возврата всей задолженности;
• Были просрочки, они уже закрыты. Но, тем не менее, информация сохраняется. В дальнейшем банки могут самостоятельно делать выводы из нее;
• При получении одного отказа в выдаче кредита человек начинает подавать заявки подряд во все возможные организации. Это воспринимается негативно. Есть основания предполагать, что заемщику срочно нужны деньги, но могут возникнуть проблемы с возвратом;
• Предоставлялись фальшивые справки о доходах. По своим каналам кредиторы сотрудничают с ПФР и ФНС, проверяют данные об официальных доходах;
• Попытки оформить кредит в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в неадекватном состоянии. Если данные и не будут переданы в БКИ, в собственный стоп-лист банк его обязательно внесет;
• Со стороны компетентных органов поступают запросы, касающиеся отмывания денег, проведения сомнительных платежей, финансирования террористической деятельности и т. д.

Выясняя, почему конкретный человек оказался в черном списке, не стоит забывать и про обычные ошибки персонала, человеческий фактор, сбои техники и программного обеспечения.

Как оформить кредит, если ты в черном списке

Безвыходных ситуаций не бывает, и получить деньги взаймы при необходимости может даже самый злостный неплательщик.

• Залоговый кредит. Подобная сделка не несет рисков для банка, поэтому под залог недвижимости или другого ценного имущества без отказов выдаются довольно крупные суммы.
• Обращение в банк, в котором клиент получает зарплату. Заявка в этом случае может быть одобрена, так как участник зарплатного проекта вряд ли скроется с полученными средствами, кроме того, он не сможет исказить данные о доходах и трудоустройстве – организация и так владеет этой информацией.
• Депозит. Если банк не дает займ клиенту из черного списка, а он хочет кредитоваться именно там, стоит положить хотя бы небольшую сумму денег на вклад. Этот ход подтвердит финансовую состоятельность и положительным образом повлияет на вынесение решения по кредиту.
• Обращение в новые или небольшие региональные банки. Актуально для жителей крупных городов Украины, где имеется широкий выбор подобных организаций. Всегда есть шанс, что такие финучреждения пока не сотрудничают с БКИ. Другой вариант – для привлечения клиентов в начале своей финансовой деятельности эти банки могут закрывать глаза на мелкие нарушения и выдавать небольшие займы гражданам из черного списка.
• Частное кредитование. Хороший способ для заемщика с любой КИ, если ему подойдут условия, которые выдвигают ростовщики: высокие процентные ставки и обязательное обеспечение кредита.
• Ломбард. Ссуда в этих компаниях возможна только при наличии ценного залогового имущества, с которым придется расстаться, если будут нарушены обязательства.

• Финансовый брокер. Индивидуальный подбор кредитной программы особенно важен при займах крупных сумм.

  Надежный проверенный метод имеет свои нюансы: с одной стороны, заемщик перекладывает все хлопоты на брокера, с другой – проценты за оказание услуг могут быть довольно значительными.

• МФО или онлайн-сервис. Самый популярный способ получить кредит для тех, кто в черном списке. Для этих небанковских организаций не существует ограничений по подбору клиентов в виде негативной кредитной истории или пребывания в ЧС. Вероятность одобрения займа достигает 99%, дистанционное оформление по паспорту и ИНН занимает не более получаса, деньги клиент получает моментально путем зачисления на банковскую карту. В отличие от стандартной процедуры кредитования, когда одновременное направление заявки в несколько банков не только не приветствуется, но и может стать причиной отказа, подобная практика в МФО широко распространена и помогает сэкономить время клиента.

Таким образом, взять кредит, если находишься в черном списке, можно. Любому гражданину Украины предоставляется широкий выбор законных способов получения финансовой помощи, одновременно улучшающих испорченную кредитную репутацию.

Причины попадания в отрицательный реестр

Последствиями невыплаты кредита является некий черный список – база недобросовестных клиентов. Такая база есть в каждом банке.

Сюда заносят паспортные данные тех клиентов, которые:

• выплачивали заем с постоянными просрочками;
• вообще не рассчитались с долгами;
• не жалуют и таких, которым нужно постоянное напоминание о необходимости погасить заем;
• вносят данные о мошенниках, пытавшихся взять ссуду по подложному паспорту,
• тех, кто предоставлял не правдивую информацию о себе;
• которые ведут себя неадекватно и проявляют агрессию.

Помимо паспортных данных неблагонадежных клиентов заносится информация о:

• их последнем месте работы;
• заработной плате;
• об имеющейся КИ.

Тех клиентов, информацию о которых банк занес в черный список, в дальнейшем ждет не радужная перспектива. Им будет отказано в обслуживании вообще, т.е. ни ссуду, ни карту они не получат. Есть такие банки, которые даже после малейшей провинности вносят данные клиента в черный список.

Например, человек заболел и не смог вовремя погасить свой долг. Хотя, выйдя из больницы, ссуда может быть им погашена досрочно. Но когда он приходит в следующий раз в банк одолжить денег – ему отказывают. Несправедливо! Но, к счастью, таких скрупулезных и принципиальных банков не много.

Остальные банковские учреждения руководствуются следующими признаками, наличие которых является причиной попадания клиентов в черный документ:

• непогашенный долг;
• частое нарушение графика погашения задолженности;
• неправдивая информация, умышленно предоставленная в банк с целью получения займа;
• наложение ареста на счет клиента по решению правоохранительных или фискальных органов;
• если клиент оказался недееспособным или психически больным человеком;
• при погашении долга с большими штрафами и пенями за просрочку платежей и др.

Если охарактеризовать общую тенденцию попадания в черный список – то выделить можно всего одну, и главную, причину. Это – неполучение банком той прибыли, которая была им запланирована изначально.

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

За услуги такого специалиста придется заплатить. Но если другого выхода нет, то можно и пожертвовать частью денег ради спасения своего финансового положения.

• Клиенты, для которых собственное время дороже потраченных на брокера денег. Эти люди предпочитают не бегать по банкам в поисках лучших предложений, а нанять специалиста. В итоге посетить банк потребуется лишь для подписания договора – всю остальную работу сделает брокер;
• Заемщики с негативной кредитной историей, когда-либо имевшие открытые просрочки в банках;
• Заемщики с открытыми (непогашенными) просроченными задолженностями. Часто данной категории граждан новый кредит необходим для погашения существующих обязательств и штрафов;
• Клиенты, которые не могут подтвердить свою платежеспособность. Например, работающие без официального трудоустройства, сезонные работники, моряки, фрилансеры.

Брокеры не могут сотворить чудо, но они максимально осведомлены о существующих предложениях на кредитном рынке, поэтому способны подыскать предложения для самых, казалось бы, неблагоприятных заемщиков.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как получить помощь в кредите с открытыми просрочками?

Выбирая брокера, нужно обращать внимание на:

• Отзывы знакомых или активных клиентов;
• Наличие и состояние офиса брокера;
• Количество клиентов в его базе;
• Процент одобренных сделок;
• Наличие сертификата сотрудничества с брокерской компанией (человек не должен быть «одиночкой»);
• Размер предварительной оплаты – он не должен быть более 30%.

Его работа заключается в следующем:

• Анализ кредитных предложений и требований банков;
• Выбор лучшей программы для конкретного клиента с учетом особенностей его кредитной истории;
• Помощь в сборе необходимых документов;
• Переговоры с сотрудниками банка о возможности оформления кредита конкретным заемщиком;
• Составление заявления и подача документов в банк;
• Проверка состояния запроса;
• Сопровождение клиента во время подписания бумаг.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Кто такие черные кредиторы и брокеры?

Те, кто не может на законных основаниях получить деньги в банке, часто становятся жертвами черных кредиторов. Отличительные особенности черных кредитов:

• Деньги предоставляются под процент выше, чем в МФО;
• В качестве залога берется только недвижимость;
• Черные кредиты получить можно на очень короткий срок.

Структура процентов такова, что погасить основной долг практически невозможно. Заемщик должен проценты за проценты и т. д. Результат — залог практически всегда переходит в собственность черного кредитора. Должника изначально «просят» переоформить свое имущество на подставного человека, обещая вернуть после выплаты всей суммы. Так как возврата нет, то и недвижимость остается у третьих лиц.

Другая «услуга» — черные брокеры. Они якобы помогают получить (за откат) официальный кредит человеку из черного списка. Без предоплаты такую услугу никто не делает. Ее стоимость — до 50% от полученной суммы. Вместо 200 тысяч заемщик получает 100, но банку возвращает всю сумму плюс проценты.