Банковские возможности: кредиты для погашения просроченных долгов – какой банк выбрать?

Помощь в кредитах

Как погасить кредит другим кредитом?

Задача: есть заёмщик, который говорит — хочу взять кредит, чтобы погасить другие кредиты. И есть банк, который не готов дать новую ссуду, потому что наш клиент уже закредитован «по самое не хочу», а зарплата у него маленькая. Что делать клиенту?

Выход из этой ситуации – целевое рефинансирование. Механизм его предоставления отличается от схемы предоставления нового кредита (хотя и является по сути таковым). Принцип заключается в том, что банк, дающий кредит на погашение других кредитов, анализирует свободную кредитоспособность, а банк, предоставляющий рефинансирование – общую кредитоспособность. Иными словами, рефинансирование рассматривается без учета действующего кредита.

Если вам нужен кредит для погашения других кредитов – используйте программу рефинансирования. Она даст возможности:

  • Погасить сразу несколько кредитов (объединяется до 5 действующих кредитов в разных банках);
  • Получить более выгодную процентную ставку (как следствие – уменьшить переплату);
  • Получить дополнительные деньги (если они вам нужны);
  • Уменьшить ежемесячные платежи по кредитам (за счет изменения срока).

В сложном финансовом положении, взять кредит, чтобы погасить кредит – нормальная практика. Более, того, к ней прибегают и клиенты, не имеющие финансовых сложностей, но желающие уменьшить свою долю в банковском кармане.

Может ли банковский сотрудник чем-то помочь заемщику

  • не требуется собирать большое количество подтверждающих справок;
  • достаточно только паспорта и личного кода (ИНН);
  • сумму можно получить в день одобрения заявки.

Обратите внимание! Банковские сотрудники не будут оказывать вам свои услуги бесплатно. На их работу отводится от 10% до 30% от взятой вами суммы

Считайте – это обратный процент банку за то, что выдал кредит лицу с испорченной кредитной историей. И такая комиссия напрямую зависит от количества задействованных человек.

  1. Вам требуется небольшая ссуда и подходит вариант экспресс-кредитования. Т.е. вы согласны получить необходимые деньги в микрофинансовой организации. Для этого нужно связываться только с менеджером МФО. Это можно сделать по телефону или непосредственно через сайт компании-кредитора. Сотрудники таких организаций охотно помогают клиентам в заполнении анкет. Подсказывают, как лучше подать информацию о себе, какой размер дохода указать, стаж. В таких анкетах есть отдельное поле «Оценка» — его заполняет менеджер. Это значит, многое будет зависеть от того, какое впечатление вы произвели на сотрудника микрофинансовой организации. Дополнительно на результат решения по заявке повлияет скоринг. Это автоматизированная система обработки данных и определения платежной способности заявителя. Она работает в разы быстрее, чем проверка клиента через налоговую. Существенно повышает шансы на одобрение заявки. Также снижает загруженность менеджеров. Но, требует дополнительной подстраховки в виде увеличенных процентных ставок. Поэтому МФО и зарабатывают на заемщиках, у которых испорчена КИ.
  2. Вам нужна крупная сумма денег, а кредитная история испорчена. В этом случае компании по быстрым займам не подойдут – слишком большой получится переплата. И вот здесь может помочь не рядовой кредитный инспектор, а сотрудник службы безопасности банка. Дело в том, что каждая анкета на выдачу кредита проходит через отдел СБ. Служащие этого отдела проверяются всю информацию по анкете, связываются с родственниками, коллегами, другими контактными лицами. Их мнение становится решающим в одобрении или отклонении заявки. При необходимости такой человек сможет приукрасить информацию или вообще пропустить поддельные документы. Вот тогда вам действительно одобрят ссуду.

Куда обратиться, чтобы взять деньги в долг для погашения кредита?

Современный финансовый мир старается стать привлекательным для потребителя. Предлагать простые займы уже не выгодно

Многие люди «вешают» на себя достаточно долгосрочных денежных обязательств, чтобы уделять внимание новым предложениям. Таким образом, компаниям, предлагающим на рынке свои финансовые услуги, необходимо придумывать новые, обязательно выгодные оконечному пользователю продукты

Простейший пример: Банк№1 выдает потребительские кредиты населению на срок до пяти лет под шестнадцать процентов годовых. Реклама, сопутствующие предложения и прочие услуги привлекательны для ряда потенциальных клиентов, которые обращаются за услугами в Банк№1.

Существует Банк№2, который изучает спрос и предложение банковских услуг, в том числе те, что поступают от конкурентов. Рассмотрев собственные активы и выгоду в перспективе, Банк№2 выдает на рынок услуг предложение с кредитованием на те же пять лет, но с более выгодной ставкой в четырнадцать процентов годовых.

Грамотный потребитель:

  • соберет пакет необходимой документации;
  • оформит новый кредит;
  • расплатится по старому займу;
  • спокойно подсчитает оконечную выгоду.

Пусть деньги, которые сэкономлены на данной финансовой манипуляции, не положишь в карман, тем не менее, выгода очевидна. Рассмотрим некоторые предложения, существующие сегодня на рынке кредитов, выставляемые банками:

  • Банк «ВТБ24» предлагает соискателям до трех миллионов рублей, но лишь на погашение потребительских кредитов. Кредит, который будет погашаться должен быть оформлен не менее чем год назад. У заемщика нет новых оформленных кредитных отношений в течение последних шести месяцев, нет задолженностей, просрочек.
  • «Ситибанк» готов кредитовать клиента наличными средствами, но при условии, что не позднее чем через три месяца заемщик представит письменный отчет от предыдущих кредиторов по погашению задолженностей. При нарушении этих условий «Ситибанк» повышает процентные ставки по выданному займу.
  • «Сбербанк» предлагает деньги в долг для погашения кредита даже ипотечного характера. Предложение в денежном эквиваленте начитается от одного миллиона рублей.

При оформлении сделки с банковской организацией потребуется следующая документация:

  • паспорт и второй документ, подтверждающий личность;
  • справка от работодателя по состоянию доходов;
  • справки по текущему состоянию кредита или кредитов;
  • документы на имущество по залогам.

Кроме прочего соискателю необходимо предоставить реквизиты текущего кредитора, которому необходимо перечислить денежные средства.

Условие рефинансирования

Для того чтобы банк дал кредит на погашение других кредитов, нужно соблюсти условие: должно пройти не менее 9 месяцев с момента получения предыдущего кредита. Нужно учесть, что в каждом банке есть свои обязательные условия, которые необходимо соблюдать для получения услуги рефинансирования.

Схемы перекредитования.

Для физических лиц перекредитование – не очень сложная операция. Для заемщика существуют различные способы перекредитования, которые можно осуществить в различных банках:

  • «Кривая схема». Заключается в том, что кредит дает клиенту сумму, для погашения уже существующего кредита, затем гасите этими средствами кредит, и выплачиваете деньги уже за новый кредит с меньшими процентами.
  • «Классическая схема». Суть классической схемы состоит в том, что банк вы закладываете свою недвижимость до полной выплаты по кредиту. Банк перечисляет средства на счет старого кредита, а зачем вы выплачиваете сумму уже нового кредита банку.

Выгодная услуга

В последнее время, банки дающие кредит для погашения других кредитов пользуются популярностью, так как иногда, проценты банков настолько высоки, что переплата значительно повлияет на сумму кредита.

Перекредитование возможно как в том банке, в котором был взят первоначальный кредит, так и в другом банке. Но, если брать кредит в другом банке, то можно получить некоторые проблемы, касающиеся различных комиссионных издержек, выплат и времени, которое будет затрачено в процессе перекредитования. Также, рефинансирование в банке, в котором вы уже брали кредит будет проще, так как там уже знают вашу кредитную историю.

Что же дает банк, который дает кредит на погашение других кредитов? В первую очередь, это изменение ставки процента, также увеличение срока кредита.

Если же клиенту отказали в перекредитовании. то он сможет оформить несколько потребительских кредитов в другом банке, на краткосрочный период. Такие виды кредитов обычно осуществляются с помощью различных банковских карт, которые банки охотно предлагают своим клиентам.

Банки, которые дают кредит на погашение других кредитов охотно оформят вам эту услугу, если в качестве залога у вас будет какая-то недвижимость. С помощью этого залога вы сможете получить сниженный процент, так как вы будете иметь залоговую базу, тем самым увеличивая доверие банка.

Чаще всего перекредитованием пользуются для погашения ипотеки, с помощью этой услуги, ежемесячные платежи в разы уменьшаются, и срок погашения кредита значительно снижается.

Банки, дающие кредит на погашение других кредитов также производят перекредитование автокредитов. Эту услугу лучше совершать в банке, в котором вы уже брали кредит. Если у вас имеется хорошая кредитная история, вы не делали просрочек по платежам, и сумма кредита большая, то банк оформит перекредитование без каких-либо проблем .

Некоторые банки предлагают услугу рефинансирования даже тем, кто не имеет официального трудоустройства. Ответ на вопрос : какой банк дает кредит для погашения других кредитов прост. Подойдите в любой ближайший банк, или бак, в котором у вас уже есть кредит, и узнайте, существует ли услуга перекредитования.

Перекредитование в России

Если рассмотреть услугу перекредитования в России, то можно сделать выводы, что в нашей стране перекредитование находится еще на невысоком уровне. Конечно, данная услуга производится в России, но только в качестве практики. В скором времени, банки будут предлагать различные вариации перекредитования, чтобы заемщику было легче определиться с выбором. Единственное, что заставляет такую услугу повышать рост – это повышение конкурентности на рынке кредитования. Когда перекредитование в России станет обычной услугой банков, то клиенты не единожды будут пользоваться такими предоставляемыми услугами.

https://youtube.com/watch?v=nFRhEkkqETg

Как найти кредитного брокера

Кредитные брокеры предлагают свои услуги повсеместно — через объявления в интернете, вешают их на столбы и стенки остановок общественного транспорта на улице, размещают в газетах и журналах. «Отказ исключен, 100% гарантия результата, без предоплат», — такие объявления возникают в интернете при поиске кредитного брокера.

Всего по данным статистики на российском рынке около 3 тыс. компаний предлагают свои услуги как кредитные брокеры.

В общем, так или иначе, но выбор кредитных брокеров достаточно широк. Поскольку свои услуги предоставляют также недобросовестные кредитные брокеры, которые могут войти в сговор с банком с целью получить вознаграждение за свою работу, а не помочь клиенту, то вопрос, можно ли им доверять, очень актуален и ответ на него однозначный. Стоит, но явно не всем. Поэтому один из самых оптимальных вариантов — искать кредитного брокера через знакомых, с помощью «сарафанного радио».

Кредитный брокер — это посредник, который помогает при получении кредита
Он может оценить ваши документы и кредитное досье и объяснить вам вероятность получения кредита или отказа в нем. Подскажет, что исправить, чтобы кредит одобрили с более высокой вероятностью. Поможет сориентироваться в предложениях банков и МФО.

Многие действительно ищут своего кредитного брокера, как и юриста или риэлтора, через отзывы других. Часто «сарафанное радио» позволит , который помог вашим знакомым и с большой долей вероятности поможет и вам.

Когда вы ищете своего кредитного брокера, стоит обращать внимание на специфику специалиста, то есть то, в чем он особенно силен. Большинство работают с массовым сегментом, помогая обычным заемщикам получить кредит

Это потребкредиты, кредитные карты и прочие продукты в банковской рознице.

Предлагают ли кредитные брокеры другие услуги, кроме ссуд? Закажите звонок юриста

Скоринговая оценка заемщика и его кредитоспособности

Банки используют специальное программное обеспечение, называемое скоринг, для оценки предоставленных клиентом данных и это в значительной степени сокращает время на обработку кредитной заявки. Скоринговые программы разработаны специально для каждого банковского учреждения, так как риски оценивают по-разному. Для принятия положительного решения по заявке, клиенту необходимо набрать определенное количество баллов.

Алгоритм выставления баллов включает такие параметры как возраст, образование, наличие автомобиля и недвижимости и другие (например, возраст: наивысший балл за средний возраст, наименьший молодым клиентам; образование: наивысший балл за высшее образование, наименьший при отсутствии образования; наличие недвижимости и автомобиля – наивысший балл). На основе анализа большого количества анкет, были определены характеристики клиентов, которые чаще допускают просрочки по платежам. По скоринговой системе оценивается и кредитоспособность граждан – это соотношение доходов и расходов в процентах.

Законные способы реальной помощи в получении кредита от работника банка не обширны. Например, специалист может при процентной оценке соотношения доходов и расходов заемщика порекомендовать указать те значения, при которых вероятность одобрения будет самая высокая.

При оформлении экспресс кредита, решение зависит от обработки анкеты специальной программой, а кредит предоставляется по одному документу – паспорту. Для этого вида кредитования сотрудник банка может указать в анкете сведения, которые позволят одобрить кредит. И тогда менеджер по перевозкам и администратор по безопасности будут указаны в анкете вместо грузчика и охранника.

Какой банк дает кредит на погашение других кредитов?

Сегодня рефинансирование рассматривается банками, как привлечение платежеспособной аудитории. Иными словами – переманивание клиентов другого банка. Пока банки конкурируют между собой за клиента, мы можем пользоваться выгодными условиями.

На текущей странице портала представлена подборка предложений — где можно взять кредит, чтобы погасить другие кредиты. Мы отобрали варианты с наиболее комфортными условиями по важным критериям:

  • Низкая ставка рефинансирования (основанная на отчетной статистике, а не рекламной ставке!);
  • Возможность онлайн оформления;
  • Быстрое решение;
  • Минимум документов для оформления;
  • Доступность дополнительных средств на личные цели.

Богачи не любят помогать?

Если вам срочно и безвозмездно нужна материальная помощь, попросите деньги в дар на карту у богатых людей на нашем сайте. Воспользуйтесь формой ниже, оставив свое сообщение с контактными данными и описанием проблемы.

Нуждающиеся относятся скептически к реальной денежной помощи, оказываемой богатыми людьми на безвозмездной основе. Однако, согласно размещённым на тематических сайтах отзывам, такая форма содействия действительно существует.

Судя по этим откликам, миллионеры, как и рядовые граждане, не лишены сострадания чужой беде. Возможно, их альтруизм объясняется правильным воспитанием, трудным детством или даже пониманием того, что отданные финансы вернутся с процентами.

Помогают ли банки и МФО проблемным заемщикам с реабилитацией

На первой фазе излечения лекарь — Совкомбанк — предлагает купить в кредит страховку:

  • либо защиту от несчастных случаев на 50 тыс. рублей за 4 999 рублей;
  • либо защиту имущества, на сумму до 550 000 рублей, за 9 999 рублей.

Условия, мягко говоря, крайне невыгодные — нормальный клиент при виде них просто покрутит пальцем у виска. Впрочем, эти деньги Совкомбанк обещает вернуть в виде кэшбэка, если клиент согласится оформить одновременно и карту рассрочки «Халва», а затем в течение года тратить по ней не менее 10 тыс. рублей в месяц. Таким образом, клиенту выдают сразу две карты.

При внесении платежей строго по графику, в первом случае в течение 3 месяцев, а во втором 3-6 месяцев, клиенту обещают выход из кредитной комы.

Он станет счастливым обладателем кредитной карты на 10 или 20 тыс. рублей, пригодной только для безналичной оплаты. Затем ему одолжат 40 или 60 тыс. рублей на 6-18 месяцев (ставки на сайте нигде не указаны).

После как минимум 15 месяцев использования средств без просрочки в рамках программы, банк обещает полное восстановление финансового здоровья клиента, а в качестве подарка к выздоровлению — кредит наличными в размере от 100 до 300 тыс. рублей.

В программе зашит еще ряд ограничений, в том числе — на весь период клиент отказывается от права подавать заявки на кредиты в другие банки.

О том, что они занимаются реабилитацией, заявляли и несколько МФО, но при ближайшем рассмотрении выяснилось, что они просто передают информацию в БКИ — что обязаны делать по закону о кредитных историях. Впрочем, некоторые МФО обещают первый заем под 0%, но дадут ли они его ненадежному заемщику с проблемным кредитным досье? Вопрос открытый, но что-то подсказывает, что нет.

Как можно исправить кредитную историю?

На первый взгляд, исправить данные, которые автоматически получает, обрабатывает и рассчитывает БКИ, будет невозможно (и максимум, что может клиент – взаимодействовать с банками). Но есть как минимум одна причина, когда клиент может обратиться напрямую в бюро – это когда кредитная история испорчена по ошибке. Например, в отчете фигурирует кредит, который клиент точно не брал и не мог взять – в этом случае нужно связаться с бюро и предоставить нужную информацию. Также можно действовать и через банк – например, обратиться в кредитную организацию, которая якобы выдала кредит, чтобы сотрудники перепроверили все и отправили в БКИ правильные данные.

Поправить кредитную историю можно еще несколькими способами:

  • если там отображается неизвестный кредит, но банк подтверждает его существование – это дело рук мошенников. В этом случае нужно обращаться в банк, выдавший кредит и в полицию. Увы, шансы на справедливое разбирательство невелики – банк, скорее всего, признает кредит реальным и заставит заемщика платить по нему, а полиция не найдет злоумышленника. Также из кредитной истории может «пропасть» успешно выплаченный кредит – тогда тоже нужно разбираться с бюро и банком;
  • если долговая нагрузка слишком большая. На нее могут влиять даже те продукты, которыми клиент не пользуется – кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, карты рассрочки. Лимит кредита или рассрочки по таким картам полностью учитывается как долговая нагрузка, поэтому такие карты лучше закрыть;
  • если есть просрочки. Если есть просроченные долги и нет денег, сделать особо нечего – долги нужно закрывать. При желании можно попросить реструктуризировать кредит – банк увеличит его срок, чтобы месячный платеж был ниже, и в перспективе клиент может выйти с просрочек в нормальный график платежей;
  • если кредитная история слишком чистая. Это не самая большая проблема, но кредит на крупную сумму клиент не получит. Он может оформить кредитную карту, сделать по ней пару покупок в магазинах, и быстро закрыть долг – тогда шансов на одобрение будет больше. Другой вариант – сделать плановую покупку чего-то дорогого (вроде техники) в рассрочку и вскоре ее погасить.

Важно, что досрочное погашение кредита уже давно не считается нарушением и на клиента не налагаются какие-либо штрафные санкции. Но для банка такой клиент не очень выгоден, поэтому частые досрочные погашения могут неформально повредить репутации заемщика

В БКИ это тоже будет видно (слишком маленькая разница между датами выдачи и погашения кредита) – но, как показывает практика, это не улучшает и не ухудшает кредитную историю.

Кроме прочего, банк может запрашивать данные о других долгах в базе ФССП – поэтому желательно погасить все свои долги по штрафам и ЖКХ.

Однако уже достаточно давно есть несколько программ в банках, которые предлагают своим клиентам целенаправленно улучшить свою кредитную историю. Как они работают и насколько помогают – разберемся дальше.

Оцените статью