Юридическая помощь в решении кредитных проблем – бесплатная консультация для должников

Помощь кредитного адвоката

Но юридическая консультация – это не все чем может помочь юрист. А также есть услуги, которые способны в значительной мере облегчить жизнь должника:

1. Реструктуризация долга может значительно снизить сумму денежных обязательств. Для того чтобы банк пошел на такую меру необходимо грамотное юридическое и финансовое обоснование вопроса, какое может дать только профессионал. Грамотно проведя переговоры специалист может добиться гораздо большего успеха чем это бы делал должник.
2. Ведение переговоров с коллекторами. Психологическое давление коллекторских агентств может довести до исступления даже самых стойких граждан. Но от их звонков можно избавиться, поручив это дело юристам, и переадресовав все звонки на них.
3. Составление документов – наиболее проблемный вопрос для людей, не имеющих юридического образования. Адвокат составит ответное исковое заявление, грамотно подготовит бумаги для защиты интересов должника в суде.
4. Грамотное представление интересов должника в суде может в значительной мере изменить ход дела и положительно повлиять на решение судьи.

Всю помощь кредитного специалиста можно распределить по таким категориям:

• предоставление справочной информации, консультирование;
• составление документов;
• представление интересов должника на переговорах, судебных заседаниях.

Когда от услуг нужно отказаться?

Нельзя утверждать, что абсолютно все юристы кристально честны по отношению к клиентам. Вместе с тем не стоит обвинять каждого антиколлектора в желании «погреть руки» на ваших неприятностях. Однако перед тем, как обратиться к кредитному юристу соберите на него «досье», благодаря свободному доступу в интернет это довольно-таки просто осуществить. Почитайте отзывы, пообщайтесь с товарищами по несчастью, трезво оценивая собственные силы, просчитайте сможете ли вы самостоятельно отстаивать свои интересы в суде.

Тем не менее, вас должны насторожить некоторые моменты. Специалисты советуют сразу отказаться от услуг юриста, который сулит вам «золотые горы» и обещает невозможное. На самом деле антиколлектор не сможет сменить полярность или обнулить вашу негативную кредитную биографию. Не в его компетенции заставить кредитора списать проценты по ссуде. Более того, суд обяжет вас выплатить основной долг и проценты в рамках кредитного договора, если только вы не решитесь на банкротство. Но даже в этом случае никто не спишет вам 100% от суммы долгов «за красивые глаза».

Очередной миф – полная отмена неустойки в досудебной стадии. Кредитор может пойти на уступки и сократить сумму долга на размер неустойки только, если вы единовременным платежом погасите основной долг и проценты. Также юрист не имеет возможности заставить банк или МФО произвести реструктуризацию при наличии текущей задолженности.

А уж сказку про 100% списание долгов не слышали только грудные младенцы. Нет, нет и еще раз нет. Кредитный юрист не сможет воплотить вашу мечту в реальность. А вот обжаловать судебное решение, помочь подготовить документы для реструктуризации или банкротства юристу под силу. Еще больше полезной информации в нашем материале «Можно ли использовать процедуру банкротства, если должен нескольким МФО?»

Механизм получения консультации адвоката по интересующему вопросу

Для того, чтобы юрист по кредитным долгам ответил на вопросы, необходимо осуществить следующую последовательность действий:

• заполнить специальную форму, разработанную для формулировки сути проблемы;
• для получения ответа на вопрос необходимо заполнить все поля, обозначенные звездочкой (они все обязательны для заполнения), включают в себя – «имя», «телефон», «суть проблемы». В поле «имя» следует указать свое настоящее имя, таким образом, будет обращаться к человеку специалист. В поле «телефон» следует оставить правильный телефон, чтобы с гражданином можно было связаться. В поле «суть проблемы» необходимо детально описать все обстоятельства спорной ситуации по кредитному вопросу и обозначить перед юристом вопрос, на который нужно дать ответ.
• после заполнения всех пунктов, необходимо нажать на кнопку «отправить», так запрос направится к юристу, рассматривающему вопросы данной сферы юриспруденции;
• сервис ориентирован на быструю обработку информации, поэтому ответ на вопрос приходит оперативно в ускоренном режиме.

Консультация юриста по кредитам как альтернативный вариант получения информации может быть предоставлена с помощью осуществления звонка на горячую линию. Бесплатные консультации юриста по кредитам помогут разобраться как вести себя в той или иной ситуации, нарушающей права людей, какие действия необходимо совершить для юридической защиты себя. Во многих ситуациях, ситуация требует детального разбора случая, правильной трактовки законодательных аспектов касаемо её, определения шагов по разрешению спора, на помощь придет юрист по кредитам. Он, имея большой опыт решения таких вопросов, знания, умения и навыки, соответствующее образование, поможет определиться с дальнейшим планом действий клиенту.

Проценты по кредиту после суда

   Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так

Нужно обращать  внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков  задолженность по кредиту на определенную дату

Суд выносит решение и взыскивает задолженность.

   А у банка есть  возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату.   Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.

   Проценты не будут начисляться, если в исковом заявлении банк просит расторгнуть с заемщиком кредитный договор. Если суд расторгнет договор, то проценты начисляться после решения суда не будут, тогда сумма долга перестает расти и становится фиксированной. Но такое требование банку не выгодно, поэтому чаще всего проценты продолжают набегать…

Нужен юрист по кредитам

Когда же обращаться к адвокату? Когда банк подал в суд или когда приставы пришли изымать имущество? Обращение за консультацией по кредиту необходимо в следующих случаях:

• перед подписанием кредитного договора – юрист сделает его экспертную оценку, выявит невыгодные и рискованные для клиента пункты, даст рекомендации, стоит ли брать кредит в этом банке;
• если ухудшилось финансовое положение, и платить кредит нечем также понадобится помощь юриста по кредитам, он посоветует, как правильно проинформировать банк о своем положении и предложить свои варианты решения проблем;
• если просрочка уже есть, то совет юриста по кредиту поможет правильно взаимодействовать с кредитной организацией и коллекторами;
• если дело по кредиту дошло до суда, то обратившись за консультацией к адвокату можно составить план действий и разработать стратегию поведения на заседаниях;
• а также кредитный юрист поможет правильно взаимодействовать с приставами и пресекать их неправомерные действия.

По каким кредитным вопросам адвокаты проконсультируют

Даже чтобы взять кредит, нужно потратить определенные нервы. Например, при оформлении ипотеки, финансовые учреждения бессовестно навязывают условия, по которым клиент должен переплатить на 20-40% больше, чем рассчитывал. Такие действия противозаконны: с одной стороны страховка обязательна, с другой – ее можно оформить любой компании с нормальными условиями. Более того, если договора подписаны, от них можно отказаться. А кроме того, бесплатная консультация юриста по кредитам поможет понять:

• как оформить потребительский кредит без скрытых процентов?
• законны ли условия договора, предлагаемые банками?
• как избавиться от коллекторов?
• что делать, если банк отказывает в досрочном погашении?
• может ли забрать банк квартиру, если об этом не указано в договоре?
• можно ли законно не выплатить кредит?
• как в суде установить порядок выплат банку?
• что делать, если зарплаты не хватает на оплату кредита?

Услуги и стоимость

Внесудебное банкротство «под ключ»

25 270 ₽

Подробнее

Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

15 350 ₽

Подробнее

Анализ сделок за последние 3 года

10 870 ₽

Подробнее

Юридический анализ перед внесудебным банкротством

5 160 ₽

Подробнее

Участие в банкротстве супруга

от 18 000 ₽
от 15 640 ₽

Подробнее

Совместное (семейное) банкротство под ключ

от 110 060 ₽
от 85 210 ₽

Подробнее

Реструктуризация долгов под ключ

от 5 960 ₽/мес

Подробнее

Юрист на первое судебное заседание по банкротству

7 900 ₽
5 730 ₽

Подробнее

Подготовка и начало банкротства физ. лица

от 15 410 ₽

Подробнее

Подбор и назначение финуправляющего

от 15 790 ₽

Подробнее

Юридическое сопровождение банкротства физ. лица «под ключ»

от 110 190 ₽
от 70 800 ₽

Подробнее

Бесплатная консультация по банкротству физических лиц

0 ₽

Подробнее

Все услуги

На нарушения со стороны коллекторов в первую очередь жалоба подается в ФССП, которая выступает контролирующим органом. В прокуратуру и в полицию заявление нужно писать, когда действия взыскателей подлежат классификации по УК РФ: порча имущества, открытые угрозы, преследование и другие нарушения.

В нашей компании вы получите комплексную поддержку и понимание, мы защитим от долгов
Мы занимаемся юридическим сопровождением процедур банкротства физлиц, и предоставляем поддержку людям на различных этапах взыскания. Мы знаем, как грамотно защитить вас от нежелательного общения с коллекторами и банками, и поможем отстоять свои интересы в этой войне. С нами можно договориться при любых обстоятельствах.

✅ “Law Divorce” – консультация юриста по кредитам бесплатно

Нужна юридическая поддержка? Юристы сайта «Law Divorce» предоставляют бесплатные юридические консультации по получению кредита, погашению задолженности, по кредитным долгам, кредитной истории, по взаимоотношениям с банковскими и страховыми организации, судебным разбирательствам по кредитным делам.

Юридические консультации предоставляются:

• . Консультации юристов ни к чему Вас не обязывают! Мы не навязываем платных услуг и не выставляем счетов;
• Анонимно. Персональные и контактные данные нужны только для связи с Вами;
• Круглосуточно. Сайт «Law Divorce» работает в режиме 24/7 – оставляйте сообщения или звоните в любое время суток;
• Оперативно. Юрист, специализирующийся на кредитной сфере права, свяжется с Вами в кратчайшие сроки;
• Конфиденциально. Ваши вопросы и ответы юриста – не публикуются.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет

Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата

Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Можно ли обойтись без помощи юриста в вопросе взаимодействия с банком

Многие в наше современное время стараются максимально защитить свои интересы посредством сотрудничества с юристом. В определенных областях деятельности без такого сотрудничества вообще трудно представить получение необходимого решения. Что касается кредитного юриста, то область его деятельности достаточно широка. Тем не менее, многие задаются вопросом, стоит ли тратить средства на такую помощь. Ведь в определенных случаях можно осуществить разрешение ситуации самостоятельно.

Действительно, нередко банки идут на уступки, если речь идет о долговых обязательствах, предоставляя им договора реструктуризации и пр. Но, условия не всегда входят в рамки установленных законодательных требований. А клиент, не зная нюансов законодательства, вынужден просто согласиться с предоставленными условиями. Чтобы такого не произошло непременно нужно использовать помощь юриста

Специалист сможет выслушать условия банка, направит внимание сотрудников на определенное несоответствие установленным нормам закона, осуществит процесс переговоров, на основании чего будет принято правильное окончательное решение

Говоря другими словами, такие услуги являются необходимыми. Конечно же, придется заплатить за предоставляемые услуги, но с другой стороны, вы получите определенную уверенность в том, что все ваши законные права будут четко соблюдены, и вы получите условия, которые в действительности будут для вас выгодными.

Как найти грамотного юриста по кредитным вопросам

Часто люди, стремясь поддерживать свой уровень жизни на должном уровне, берут кредиты в банках и микрофинансовых предприятиях. Этот вариант улучшения благосостояния не всегда оказывается выгодным и правильным. В случае возникновения спорных вопросов с кредитными учреждениями и образования задолженностей по взятому кредиту, требуется помощь юриста по кредитам. Бесплатные юристы по кредитным вопросам ведут прием обычно в государственных учреждениях, но их охват оказания помощи по численности граждан небольшой.

Оптимальный вариант получения консультаций такого плана – юридическая помощь по кредитам с помощью заполнения формы и последующим телефонным звонком консультанта с целью предоставления информационных услуг.  Альтернативным вариантом получения помощи компетентного специалиста является телефон горячей линии. Юридическая консультация по кредитам доступна на нашем сайте. Грамотные специалисты окажут помощь юридического характера по интересующим вопросам, связанным с кредитами, задолженностями, спорными моментами между банками, микрофинансовыми организациями, физическими и юридическими лицами.

Как выиграть суд по кредиту?

   Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:

1. Уменьшение взыскиваемой суммы. Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная, а штрафные санкции слишком завышены. Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
2. Признаниие кредитного договора исполненным. Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
3. Не забывайте о сроке исковой давности. Это период  времени, в течение которого  можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности  составляет три года. Если банк обратится с иском в суд  по истечении трехлетнего срока, то имеется риск   проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку  срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если  все сроки банк уже пропустил

   Вот поэтому гражданину обязательно нужно иди на судебное заседание или писать возражения на исковое заявление банка, где ходатайствовать о применении судом срока исковой давности.

   Чтобы выиграть суд  по кредиту нужно хорошо разобраться в ситуации. Если вы являетесь ответчиком по делу, то внимательно изучите все документы, которые прислал вам банк. Сейчас именно банк  должен направить гражданину все документы до обращения с иском в суд. Ни в коем случае не нужно игнорировать  судебное заседание

 Изучая документы, обращайте внимание на   дату и номер кредитного договора, суммы которые с вас просит взыскать банк, также вспомните, когда вы последний раз платили  по кредиту

✅ В каких случаях нужна бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам?

Прежде чем принимать решение о получении кредита (не важно – потребительского, ипотечного, предпринимательского или другого), желательно проконсультироваться с юристом.
Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам и вопросам поможет выбрать самые выгодные кредитные условия без навязанных дополнительных услуг, избежать ошибок, обезопасить себя от обмана и злоупотребления. Вам предстоит заключение кредитного договора?

Вам предстоит заключение кредитного договора?

Распространенная проблема при получении кредита – объемный кредитный договор с множеством непонятных терминов и формулировок. В большинстве случаев заемщики подписывают такие договора, не утруждая себя чтением, после чего жалуются на невыгодные условия кредитования, высокие выплаты, рост долга и штрафные санкции.

Юрист прояснит ситуацию, поможет разобраться в терминологии кредитных документов, подскажет, на какие условия кредитования не стоит соглашаться, а какой договор можно смело подписывать.

Возникли трудности при выплате кредита?

Если в процессе погашения кредитного долга возникли трудности, первым делом обращайтесь за юридической консультацией. Ведь на стороне банка – профессиональные и опытные юристы, специализирующиеся на взыскании задолженностей и штрафов.

Не важно, на какой стадии находится спор:

1. Возникла просрочка кредитных платежей;
2. Растет сумма долга, начисляется пеня, применяются штрафные санкции;
3. Поступают угрозы от коллекторов;
4. Банк подает в суд;
5. На основании судебного решения открыто исполнительное производство;
6. Обращено взыскание на имущество (автомобиль, недвижимость).

На сайте «Law Divorce» Вам предлагается консультация юриста по кредитным долгам онлайн бесплатно. Наши юристы имеют многолетний опыт разрешения споров с банками. Они помогут Вам занять правильную правовую позицию, отстоять свои права, выйти из спорной ситуации с минимальными потерями.

Поможет ли кредитный юрист оформить отсрочку?

Просьбы о предоставлении так называемых кредитных каникул (периода, в течение которого заемщик будет платить только часть ежемесячного платежа или не будет платить вовсе) чаще всего отклоняются из-за некорректно составленного заявления.

Граждане, не имеющие юридической подготовки, не способны подкрепить свои требования статьями из актуального законодательства, а потому в заявлениях просто «изливают душу».

Привлечение кредитного юриста значительно повысит шансы на получение отсрочки. Юрист соберет все документы, которые потребует кредитор, правильно напишет заявление, подаст ходатайство в случае отрицательного решения банка.

Когда нужно обращаться

Юристы могут быть полезны на любой стадии. Часто заемщики обращаются к юристам, когда задолженности еще нет, но велик риск, что она образуется из-за жизненных обстоятельств (например, потери работы).

Юристы по кредитным делам подбирают банки для рефинансирования, сравнивают несколько альтернатив и указывают заемщику на самый выгодный вариант.

Кроме того, юристы помогают собрать бумаги, которые нужны, чтобы получить одобрение на рефинансирование.

Очень важна роль юриста по кредитным делам, если банк уже подал в суд из-за длительной просрочки. Совокупная сумма штрафов и пеней, которые насчитают банки, может превысить саму сумму долга. Функция юриста заключается в том, что он изучает договор и выделяет, за что можно зацепиться, чтобы снизить исковую сумму

Для должника это важно, ведь если денег у него нет, ему придется расплачиваться своим имуществом

Почему следует обратиться к кредитному юристу

Кредитный юрист в первую очередь потребуется в том случае, если человек осуществил просрочку и стремится к тому, чтобы получить перспективы решения данной проблемы. Многие проблему оставляют без рассмотрения, что в дальнейшем становится началом формирования невероятного количества еще более значительных сложностей. Чтобы упредить всевозможные негативные последствия достаточно будет обратиться к юристу, сотрудничество с которым поможет вам определить пути реализации долговых обязательств, а также поможет вам правильно осуществить процесс взаимодействия с банком. Практика показывает, что чаще всего такое сотрудничество приводит к реструктуризации.

Кредитный юрист сможет стать отличным помощником в делах, когда возникает необходимость подготовить документацию для оформления крупного кредитования или же ипотеки. Многие знают, что разрешение данного вопроса имеет массу особенностей и сложностей. Чтобы их максимально исключить, лучше всего обратиться к такому специалисту. Во-первых, он четко будет знать какие документы следует собрать, какая форма должна быть у документов. Во-вторых, сам процесс сбора будет более простым и быстрым, что также будет вам на руку.

Услуги юриста также могут потребоваться в том случае, если заемщик стремиться переоформить кредитный договор на более лояльных условиях. Такая возможность сегодня присутствует. Но, к сожалению, финансовая грамотность большинства потребителей находится на весьма низком уровне, именно по этой причине, они не могут самостоятельно осуществить процедуру защиты своих интересов в процессе общения с банком. Чтобы избежать такой ситуации можно воспользоваться услугами юриста. Именно он будет представлять ваши интересы в суде, что поможет исключить многочисленные возможные проблемы и сложности, а самое главное – такое представительство непременно станет основой заключения нового договора с учетом ключевых интересов.

Если банк уже составил и направил исковое заявление в суд, и будет осуществлен процесс судебного разбирательства, то в данной ситуации самым оптимальным решением станет сотрудничество с кредитным юристом. В суде можно осуществить массу действий, которые изначально будут направлены на защиту имущества должника. В определенных случаях можно даже условия договора пересмотреть и списать часть процентов, что существенно сократит сумму выплат. Более того, очень важным моментом на пути решения кредитных проблем является расторжение договора. Ведь пока он не расторгнут, процентная ставка все также будет действовать на остаток долга. Как только договор будет ликвидирован процентная ставка не будет начисляться.

Юридическая помощь при банкротстве

Юрист нужен, чтобы оказывать гражданам квалифицированную помощь при признании неплатежеспособности. Консультация кредитного юриста и юридическое сопровождение по вопросам банкротства граждан позволяет:

• списать долги по кредитам, штрафам ГИБДД, коммунальные и налоговые задолженности через объявление банкротства;
• снизить итоговые затраты на процедуру банкротства гражданина, избежать «лишних» платежей, возникающих при ее самостоятельном проведении;
• провести банкротство физ. лиц с гарантией результата и в кратчайшие сроки;
• при необходимости — добиться введения судебной реструктуризации задолженностей, позволяющей выплатить долги и сохранить все имущество должника;
• снизить риск отказа в признании гражданина банкротом;
• снять накладываемые ограничения (например, выезд за границу), высвободить определенное имущество из конкурсной массы.

Квалифицированные специалисты по кредитным вопросам сделают все необходимое для снижения размера или полного списания задолженности перед любыми кредиторами.

Решить проблемы с кредитами

Частые вопросы

• Если юрист проиграет суд, он же не вернет деньги. Зачем тогда вообще в это ввязываться?

  Прежде чем судиться с банком, наш юрист внимательно изучает дело. Это нужно, чтобы оценить перспективу и шансы. Мы не беремся за заведомо проигрышные дела. Если мы пообещали результат, значит, у должника есть шансы на удовлетворение требований. Даже если придется потом оспаривать решения нижестоящих судов в Апелляции и Кассации.

  

  

  

  

  

  

  

  

  

• Может ли кредитный адвокат помочь избавиться от коллекторского преследования?

  Да, может. Мы знаем, как ограничить общение с коллекторами и другими взыскателями. Существуют законные и безобидные способы сделать так, чтобы вас вообще никто не беспокоил по поводу просроченных кредитов и микрозаймов. Обращайтесь, вопросы с коллекторами можно решить.

• Клиенту не дают реструктуризацию ни в одном банке: чем тут поможет юрист?

  Вероятно, существуют основания, по которым банки отказывают. Если так, кредитный юрист в силах выяснить, в чем причины, и добиться судебной реструктуризации без признания банкротства. Заемщик сможет рассчитаться по всем кредитам в разумные сроки. Проценты будут минимальны (по ставке ЦБ). Как плюс — удастся избежать изъятия и продажи имущества.

• Человеку испортили кредитную историю, может ли юрист помочь?

  Да, здесь определенно нужна юридическая поддержка. Банки и МФО периодически допускают различные нарушения и ошибки, в результате чего страдает финансовая репутация клиента. Юрист поможет восстановить справедливость и добиться удаления ошибочных сведений в кратчайшие сроки.