Как получить кредит для малого бизнеса в Алматы: полезные советы и рекомендации

Вернуть вычет подоходного налога

Практически каждый совершеннолетний россиянин получает какой-то официальный доход в виде заработной платы. При этом с каждого вида дохода — кроме пенсии, стипендии и социальных выплат — удерживается налог на доходы (НДФЛ) в размере 13%. Вы этого не замечаете, поскольку налог высчитывается еще до получения денег.

Эти 13% можно вернуть в виде налогового вычета. Однако льгота полагается в том случае, если вы продали недвижимость (первый и единственный раз) или понесли расходы на:

• образование в государственных образовательных высших учебных заведениях;
• лечение;
• благотворительность;
• занятия спортом для себя и детей;
• инвестиции в инструменты фондового рынка с использованием индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Сумма вычета по каждой статье расходов, за исключением жилья и недвижимости, составляет 15 600 руб. При покупке или продаже жилого помещения — 1 млн руб., другой недвижимости — 250 000 руб. Чтобы получить льготу по жилью или недвижимости, вы должны отвечать требованиям ст.217.1 НК РФ.

Вычет при инвестировании денег через ИИС — максимум 56 тыс. рублей.

За один календарный год вы имеете право оформить вычеты сразу по нескольким основаниям. Для этого необходимо подать декларацию до 30 апреля года, следующего за годом, когда у вас возникло основание для вычета (продажа квартиры, оплата учебы и т.п.).

Помимо тех, о которых мы рассказали, существуют и другие налоговые вычеты. Их исчерпывающий перечень содержится в ст.ст. 218, 219, 219.1, 220, 220.1, 221, 220.2 НК РФ.

Какие средства можно вернуть при применении налогового вычета?

В чем заключается деятельность брокера

На сегодняшний день на финансовом рынке действует множество банков и каждый из них предлагает своим клиентам несколько кредитных продуктов, а не подготовленный человек может потеряться в таком обилии. В этом случае и нужен кредитный брокер.

Серьезные трудности возникают при оформлении ипотечного кредита, так как от заемщика требуется значительный пакет документов. Обращаться за помощью в этом случае наиболее целесообразно именно к специалистам, потому что оформляется долгосрочный кредит.

Брокер может оказать помощь в оформлении кредита для развития бизнеса в силу того, что пакет документов для этого вида кредитования также значительный и условия подобрать труднее.

Оказывают ли брокеры помощь в кредите с плохой кредитной историей

Финансовые консультанты по банковским кредитам оказывают помощь не только заемщикам с «чистой» историей, но также и с испорченной.

Зачастую клиент обращается в банк и не подозревает, что его кредитная история содержит «темные пятна» и, оставляя заявки в нескольких учреждениях, может только усугубить ситуацию.

Брокер имеет возможность получить более подробные причины отказов заемщику, так как по законодательству банки освобождены от необходимости сообщать причины отказа ему. И, исходя из более глубоких знаний отказов, брокер подбирает для клиента выгодный и лояльный кредитный продукт, что к тому же сокращает время поисков самого потенциального заемщика.

Участие в опросах

Чтобы продать свой продукт, производители хотят увидеть портрет условного покупателя — его потребности, уровень дохода и так далее. С этой целью компании организуют исследования, большинство из них размещаются на сайтах-опросниках. Для участия в исследовании нужно зарегистрироваться, заполнить анкету и ответить на вопросы.

Вопросы самые разные — о вредных привычках, наличии собственного авто, о хронических болезнях, о детях и многом другом, в зависимости от того, к какой целевой аудитории вы относитесь. В среднем один опрос занимает 7-15 минут, стоимость от 0,01 до 2 долларов.

Нужно помнить, что не за все опросы можно получить оплату. Иногда сайты отсеивают пользователей, потративших время на заполнение ответов. Насколько удобно и выгодно пользоваться этим способом подработки — решать вам.

№6. Как получить кредит безопасно

Все банки, микрофинансовые организации, онлайн-займеры, ломбарды и кредитные товарищества находятся под контролем регулятора: в прошлом году Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка расширило периметр регулирования и включило в него те организации, которые раньше в него не входили.

Как поясняется на сайте регулятора, ломбарды и кредитные товарищества теперь могут выдавать займы населению только после прохождения учётной регистрации. Компании, занимающиеся онлайн-кредитованием, и иные субъекты рынка должны официально перерегистрироваться как микрофинансовые организации, ломбарды или кредитные товарищества и пройти учётную перерегистрацию в агентстве.

Это значит, что потенциальному заёмщику первым делом нужно проверить наличие справки о государственной регистрации (перерегистрации) кредитной организации, в которой он намеревается взять заём.

Одной из подсказок, не столкнулись ли вы с кредитными мошенниками, может стать формулировка в договоре: если вы получаете микрокредит, то между вами и кредитной организацией должен заключаться договор о предоставлении микрокредита (или залогового билета – в случае ломбардов).  Иные формулировки в названии договора должны вызвать подозрение.

В лояльных банках

Кредит без отказа с плохой кредитной историей – явление из области фантастики. Но только, если говорить о гарантированной выдаче

Едва речь заходит о высокой вероятности – не стопроцентной, сразу появляется возможность упомянуть несколько банков, выдающих займы с неважной историей и открытыми просрочками

Нет смысла подробно повторяться – эти банковские программы описаны в статье о «безотказном» кредитовании. В рамках этого обзора по программам пройдемся очень кратко.

«Восточный»

Банки “Восточный” и “Совкомбанк” объединились. В прежних офисах “Восточного” также предлагаются все существующие банковские продукты, только уже по другим программам.

Ранее, согласно программе «Сезонный», недисциплинированные потребители могли получить (с максимальной вероятностью) до 50 т.р.

«Ренессанс Кредит»

Требования небольшие, и официально программа рассчитана на большинство потребителей. Но заемщик, питающий надежду на потребительский кредит, должен понимать, что без справок взять не так и просто – добавьте дополнительные документы, и шансы возрастают.

«Совкомбанк»

У этого банка есть разные программы, позволяющие взять кредит без справок при неважном кредитном рейтинге. О программе, рассчитанной непосредственно на исправление КИ, ниже

Есть и иная возможность – при соответствии минимальным требованиям можно ориентируется на сумму до 300 тыс.руб.

«СКБ-Банк»

“СКБ-Банк” изменил свое название на “Банк Синара”. Все продукты банка остаются действующими.

В этом банке получают кредиты без справок на потребительские цели с испорченной кредитной историей. Этот потребительский кредит без справок предлагают в паре вариантов – без поручителей и с ними.

Срочно нужны деньги с плохой кредитной историей? Эти банки вам помогут.

Кaтeгopии

Cpoк зaймa

Кpaткocpoчныe

Дoлгocpoчныe

Нa 1 дeнь

Нa 5 днeй

Нa 6 днeй

Tpeбуeмыe дoкумeнты

Пo пacпopту

Бeз пacпopтa

Бeз фoтo пacпopтa

Бeз CНИЛC и ИНН

Бeз cпpaвoк и пopучитeлeй

Кaтeгopия зaeмщикa

Пeнcиoнepaм

Cтудeнтaм

Дoлжникaм

Aбcoлютнo вceм

Бeзpaбoтным

Ocoбeннocти oфopмлeния

Чepeз Гocуcлуги

Пepвый зaйм бecплaтнo

Бeз пpoцeнтoв

Пoд низкий пpoцeнт

Co 100% oдoбpeниeм

Cкopocть выдaчи

Cpoчныe зaймы

C мoмeнтaльным peшeниeм

Зa 1 минуту

Зa 2 минуты

Зa 3 минуты

Cуммa зaймa

500 pублeй

1 000 pублeй

1 000 pублeй нa QIWI

1 500 pублeй

2 000 pублeй

Бaнк-эмитeнт

Нa кapту Cбepбaнкa

Нa кapту Tинькoфф

Нa кapту BTБ

Нa кapту OTП Бaнкa

Нa кapту XКФ Бaнкa

Ocoбыe cлучaи

Bce микpoзaймы

Кpуглocутoчнo

Нoчью

C плoxoй КИ

Для иcпpaвлeния КИ

Нeoбxoдимocть зaлoгa

Пoд зaлoг

Пoд зaлoг ПTC

Пoд зaлoг ПTC нa кapту

Бeз зaлoгa и пopучитeлeй

Пoд зaлoг ПTC c плoxoй КИ

Cпocoб пoлучeния

Нa кapту

Нa cбepкнижку

Нa кapту Mиp

Нa кapту VISA

Нa кapту MasterCard

Как вообще работают брокеры?

Россиян можно условно разделить на три части – это те, кто хочет взять кредит и не может, кто может и не хочет, и те, чьи желания совпадают с возможностями. Учитывая, что банки при оценке заемщиков оценивают преимущественно доходы и трудоустройство, охотнее всего заявки одобряют тем, кому кредит особо и не нужен.

Те же, кому деньги нужны, вынуждены обивать пороги разных банков, чтобы получить хоть что-то. Кому-то в итоге все же одобряют определенную сумму, кому-то приходится искать поручителя или отдавать что-то в залог банку, а кому-то не остается иного выхода, кроме как идти за микрозаймом в МФО. Однако в России сложился целый институт кредитных посредников – они работают от имени и в интересах клиентов и порой могут действительно помочь.

Речь идет о кредитных брокерах. Как рассказал нам вице-президент QBF Максим Фёдоров, в законодательстве кредитных брокеров вообще не существует – то есть, это просто некий посредник, который лишь «сводит» вместе заемщика с кредитором. Соответственно, участие брокеров в процессе кредитования весьма ограничено:

• брокер – исключительно необязательный участник сделки;
• брокер лишь сводит стороны вместе. Он не участник кредитного договора, не оформляет сам заявку на кредит и не получает сам кредит;
• вознаграждение брокера зависит от договоренности между ним и заемщиком – банк ничего ему не платит и часто вообще с ним не связан (банк вряд ли даст доступ посреднику к своим информационным системам).

Другими словами, участие брокера ограничивается тем, что он подбирает более-менее подходящие кредитные программы для клиента, помогает ему максимально снизить процентную ставку и переплату, а еще – так составить заявку, чтобы у банка было меньше причин для отказа.

Чаще всего брокер работает по одной схеме – получив запрос от клиента (как правило, это онлайн-сервисы), посредник подбирает кредит из всех известных ему продуктов разных банков, ищет вариант с минимальной переплатой (или минимальным месячным платежом), а потом объясняет клиенту, что от него требуется и помогает заполнить заявку.

Вознаграждение брокера оговаривается заранее, это может быть один из вариантов:

• плата по результату – определенный процент от одобренной суммы кредита;
• фиксированная стоимость услуг.

В случае с фиксированной стоимостью услуг вознаграждение брокера может быть меньше, чем процент от кредита, но его нужно отдать без гарантии результата. И наоборот, брокер может вообще ничего не сделать, а кредит клиенту одобрят и так – соответственно, его вознаграждение будет незаслуженным. В любом случае клиенту стоит взвесить все «за» и «против» обращения к брокеру.

№3. Самые распространённые схемы обмана

В МФО Solva называют самые распространённые схемы интернет-мошенничества.

Инвестиционный проект с гарантированным вознаграждением

Если вам предлагают получать прибыль за счёт привлечения новых участников, внесения определённой суммы или предлагают для этого заложить имущество – вероятнее всего, вы столкнулись с финансовой пирамидой.

Торговые площадки в интернете

Это могут быть как лжепродавцы, так и лжепокупатели. В первом случае вам как покупателю попытаются продать «картинки» вместо реального товара.  Во втором, когда вы что-то продаёте, и ваш товар хотят «купить». Для оплаты вашего товара злоумышленники  запросят ваш IBAN-счёт, а также могут дополнительно запросить селфи с удостоверением личности. Этого делать не стоит! К сожалению, доверчивые граждане предоставляют такие сведения о себе, хотя для соответствующего перевода денежных средств будет достаточно только номера банковской карты, в некоторых случаях достаточно номера телефона.

Подобные сценарии могут применяться мошенниками и при продаже-покупке автомобиля или недвижимости.

Семейный фрод

Что такое кредитная история

В законе «О кредитных историях» сказано, что она состоит из трех частей:

1. Титульная часть. Эта часть одинакова как для юридических, так и для физических лиц и содержит основные сведения о потенциальном заемщике.
2. Вторая часть содержит дополнительную информацию, а также полную информацию о кредитах данного лица.
3. В третьей части содержится информация об источниках, которые использовались при формировании кредитной истории, а также тех банковских организациях, которые запрашивали эти сведения ранее.

Обращение банков в кредитные бюро значительно сокращает время рассмотрения заявки, так как риски, связанные с данным заемщиком, становятся более наглядными. Кредитная история может содержать не только сведения из других финансовых структур, но также федеральных служб.

Есть и положительная сторона у кредитных бюро: за счет данной информации банки имеют возможность снижать проценты по кредитам. Но, с другой стороны, получить его может только клиент с безупречной историей кредитования.

Факторы, негативно воздействующие на кредитную историю

Получить кредит с плохой кредитной историей совсем непросто. Об этом хорошо знают те, кому приходилось обращаться к специалистам с фразой: «Помогите взять кредит», когда уже безнадежно обошли несколько кредитных организаций и везде получили отказы.

Причинами испорченной кредитной истории могут является:

1. Пренебрежение пунктами кредитного договора, в том числе и по просроченным платежам.
2. Недостоверные данные, предоставленные на этапе оформления займа.
3. Ошибки сотрудников банка при зачислении платежей на погашения кредита.
4. Действия злоумышленников, в том числе оформления обязательства без ведома гражданина.

Таким образом, испортить репутацию у заемщика перед банком может как он сам, так и может быть причастность третьих лиц. Исправить ошибки третьих лиц проще, чем взять кредит при нарушениях со стороны заемщика.

МФО с минимальным процентом отказов

Стопроцентной гарантии, что в одном из перечисленных банков вам одобрят кредит, конечно, нет. Ситуации бывают разные. Проблемы могут возникать у безработных, молодежи, людей с плохой кредитной историей и т.п. В таких случаях при срочной нужде в деньгах имеет смысл обращаться в микрофинансовые организации. Особенно если знать, в какие именно.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2023 году

Разумеется, не стоит ожидать, что в МФО займы дают всем подряд. Это — один из распространенных мифов. Однако процент одобрения заявок здесь в среднем выше. За это приходится платить более высокими процентами по займам, но они же являются для МФО страховкой от невозврата денег.

Название микрофинансовой организации	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
MoneyMan	от 1,5 до 80 тысяч рублей	от 5 дней до 18 недель	от 0% до 1% в день
Займер	от 2 до 30 тысяч рублей	от 7 до 30 дней	от 0% до 1% в день
МигКредит	от 3 до 100 тысяч рублей	от 5 дней до 52 недель	от 0% до 1% в день
Ezaem	от 2 до 30 тысяч рублей	от 5 до 35 дней	от 0% до 1% в день
Веб-Займ	от 3 до 30 тысяч рублей	от 7 до 30 дней	от 0% до 1% в день

MoneyMan

• сумма кредитования — от 1,5 до 80 тысяч рублей;
• срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
• процентная ставка — от 0% до 1% в день.

Если вы обращаетесь в микрофинансовую организацию впервые, вы можете подать заявку на беспроцентный микрозайм на сумму до 15 тысяч рублей сроком до 21 дня. Уже со второго обращения вам будет доступен заем на большую сумму — до 80 тысяч рублей сроком до 18 недель. При этом процентная ставка может быть увеличена до 1% в день.

MoneyMan предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст от 18 до 75 лет;
• полная дееспособность.

Займер

• сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
• срок кредитования — от 7 до 30 дней;
• процентная ставка — от 0% до 1% в день.

Займер предлагает оформить микрозайм на сумму от 2 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 30 дней. Процентная ставка для новых заемщиков может отсутствовать, а для постоянных клиентов может достигать 1% в день.

Займер предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст от 18 до 75 лет.

Ezaem

• сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
• срок кредитования — от 5 до 35 дней;
• процентная ставка — от 0% до 1% в день.

Если вы обращаетесь в Ezaem впервые, вы можете оформить заем на сумму от 3 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 35 дней. При этом проценты по микрозайму могут отсутствовать. С повторного обращения вы можете рассчитывать на микрокредит на сумму до 30 тысяч рублей на тот же срок. Переплата при этом может быть увеличена до 1% в день.

Ezaem предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной регистрации, а также проживание на территории России;
• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие постоянного источника доходов.

Веб-Займ

• сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
• срок кредитования — от 7 до 30 дней;
• процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В Веб-Займе вы можете оформить микрозайм на сумму от 3 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 30 дней. Для новых клиентов здесь действует акция — первый заем под 0% в день. Для получения беспроцентного микрокредита вам нужно подать заявку на любую возможную сумму сроком до 14 дней.

Веб-Займ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст от 18 до 90 лет.

МигКредит

• сумма кредитования — от 3 до 100 тысяч рублей;
• срок кредитования — от 5 дней до 52 недель;
• процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В МигКредит вы можете оформить как краткосрочный заем на сумму от 3 до 14 тысяч рублей сроком от 5 до 30 дней, так  долгосрочный микрокредит на сумму от 15 до 100 тысяч рублей сроком от 10 до 52 недель. Процентная ставка при этом может составлять от 0% до 1% в день.

МигКредит предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации на территории России;
• возраст от 21 года;
• наличие постоянного источника доходов.

Кому могут отказать в выдаче

Клиентам, у которых нет проблем, выдадут займ со стопроцентным одобрением. Но если есть какие-либо проблемы, шансы на то, что кредит будет одобрен, намного ниже. Существуют причины, по которым даже лояльные микрофинансовые организации отказывают в выдаче кредита:

•         очень плохая кредитная история, наличие в ней сведений о просрочках. Такая информация отпугнет кредитора: если человек не может погасить один займ, то не сможет закрыть и второй.
•         Отсутствует доход. Если человек указал в анкете, что у него нет доходов, получить займ со 100-процентным одобрением он не сможет. Если нет дохода, нечем рассчитываться за кредит, так зачем МФО рисковать? Работаете неофициально – укажите, что у вас есть иные источники прибыли – стипендия, пенсия или подработка. Это повысит шансы на получение займа.
•         Предоставление ложных сведений. Указание заемщиком неправдивой информации станет причиной отклонения заявки. Это серьезное нарушение, его не проигнорирует ни один кредитор. Указанные в заявке данные проверяются на предмет актуальности, делается это с помощью специального программного обеспечения. Если программа обнаружит обман, отказ гарантирован.

Если анкета клиента свидетельствует о том, что займ он вернуть не сможет, компания откажется от сотрудничества. Нужно внимательно заполнять заявку на кредит, именно от анкеты зависит, каким станет ответ кредитора. Получить кредит без кредитной истории со 100-процентным одобрением возможно, если нет досье на клиента – это не страшно.

Что влияет на одобрение кредита

Кредитная история является основным условием выдачи кредита, но на решение банка также влияют:

• Неоплаченные алименты;
• Наличие исков в отношении Вас;
• Неоплаченные штрафы;
• Большое количество административных правонарушений, в том числе штрафов ГИБДД;
• Наличие судимости;
• Долги за ЖКХ;
• Ваши доходы (справка 2-НДФЛ – «прошлый век», доходы проверяются через ПФР. Очень хорошо, если у Вас есть трудовая книжка или договор. Также подойдет выписка со счета карты о перечислении зарплаты). Для лучшего понимания, где точно дадут кредит, определитесь с минимальной необходимой суммой кредита, так как чем меньше сумма, тем выше шансы одобрения. Можно взять несколько маленьких кредитов, но делать это нужно быстро;
• Достоверность информации в заявке на кредит! Ложь может лишить Вас возможности получить кредит не только сейчас, но и в будущем.

Идеальный заемщик

Кому банки никогда не отказывают в кредитах – портрет идеального заемщика.

• Лучший возраст для получения одобрения кредита 25-50 лет, даже если в условиях указан минимальный возраст 18 лет. Лицам младше получить кредит возможно, но нужно больше справок и стабильный доход, либо оформлять кредитную карту. В некоторых банках минимальный порог возраста может быть больше. Для кредитных карт требования проще – 23-65 лет.

• Клиента не должны искать приставы. Или сумма долгов по базе ФССП не должна быть больше 10 тысяч рублей. Не зависит это долги по кредитам или штрафы, например, ГИБДД.

• Нет штрафов ГИБДД и других административных правонарушений.

• Нет длительных неоплаченных долгов за ЖКХ.

• Нет долгов по алиментам. Банки очень не любят «алиментщиков».

• Паспорт должен быть действующим и не быть в розыске.

• Отсутствие статуса индивидуального предпринимателя (ИП).

• Есть постоянная работа (любая).

• Необходимо предоставить минимум 2 номера телефона: один – ваш, второй – работодателя или родственника, друга.

• Должно быть не больше 4 активных кредитов.

• Общая сумма ежемесячных платежей по текущим и запрашиваемому кредиту не должна быть больше половины ежемесячного дохода.

• Нет долгов перед МФО.

• Без статуса банкрота.

• Без судимостей.

• В семье не больше 2 детей.

Популярные вопросы

Больше всего шансов получить одобрение кредита на сумму до 2 ваших месячных доходов. Лучше всего под такие цели подходят кредитные карты, причем если банк готов выдать сумму больше, он сам это предложит.

Больше шансов получить кредит или карту в банках, клиентом которых Вы уже были (делали переводы/платежи, получали з/п, имели или имеете дебетовую карту, полностью выплатили кредит). Исключайте банки, в которых у Вас были просрочки.

В данном материале представлены банки, которые в целом имеют высокий процент одобрений.

ТОП-5 предложений банков

Чаще всего клиенты берут кредиты или кредитные карты:

1. Альфа-Банк – кредитная карта 100 дней без процентов;
2. Тинькофф – кредитная карта или кредит наличными;
3. МТС Банк – кредитная карта МТС Деньги ZERO;
4. Хоум Кредит Банк – кредит на карту и карта рассрочки.
5. Ренессанс Кредит – кредитная карта Разумная.

Подача заявок в несколько компаний

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, можно одновременно заполнить анкеты на сайтах нескольких компаний. Если заемщик положительный, если у него есть постоянная работа, стаж, а кредитная история не вызывает подозрений, проблем с выдачей не возникнет. В таком случае выбирайте организацию с наиболее выгодными условиями и отправляйте заявку ей. Если же кредит нужен заемщику, который находится в черном списке, при этом человек хочет 100-процеентного одобрения, лучше одновременно обращаться в разные МФО.

Изучите опубликованные на нашем сайте предложения компаний, из них выберите 2-3 оптимальных. Большое количество заявок – тоже плохо, этот факт будет отражен в кредитной истории в виде отказов и ухудшит репутацию заемщика.

Отправьте в выбранные организации заявки и дожидайтесь ответа, в стандартных ситуациях это занимает не больше 15 минут. Если одобрили несколько заявок, сравните условия и выберите МФО с лучшим предложением. Выданным считается кредит, на который клиент согласился, остальные предложения – невостребованные. Если будут звонить представители МФО, одобренные заявки которых вы проигнорировали, откажитесь от дальнейшего оформления кредита.

Микрофинансовые компании выдают займы со 100-процентным одобрением на банковскую карту или на электронный кошелек. Зачисление денег на них происходит мгновенно. Если клиент выбрал кредит со 100% одобрением на счет, на его зачисление уйдет 2-3 дня.

Как получить кредит с помощью посредника?

Для начала, в обязательном порядке, стоит очертить тот факт, что оформить кредит при поручительствеброкера, можно, лишь в случае, если:

• Сумма займа наличными есть очень большой (так как вознаграждение брокера равняется 10% от суммы кредита, поэтому, чем ниже требуемая сумма к выдаче, тем выше вероятность того, что посредник в поручительстве откажет);
• Брокер имеет авторитет среди банковских удостоверений (его кредитная история должна быть идеальной, а заработная плата — высокой, поэтому, найти поручителя можно не только в специализирующихся на данном вопросе организациях, но и среди знакомых);

Итак, теперь, что касается непосредственно процедуры оформление кредита: после предоставления заемщиком необходимых документов (паспорта, кода, справок), в «игру» вступает посредник, который:

• Заключает договор в банком о том, что вы (заемщик) своевременно обязуетесь погасить долг, а, если этого не случится, то брокер берет обязательства заемщика на себя;
• После заключения договора, заемщик получает деньги, из которых сразу же выплачивает своему поручителю 10% от суммы займа за помощь в получении кредита наличными;

«Осторожно, мошенники!» или как не стать жертвой

Такие объявления на сайтах, как «Нужен кредит срочно, кто может помочь?» зачастую привлекают мошенников. Следует насторожиться, если такой «специалист» предлагает к оплате меньше, чем среднерыночная стоимость услуг брокера.

Официальные представители могут предоставить подтверждающие документы на ведение деятельности. А вот наличие лицензии должно насторожить, так как по законодательным актам она требуется на оказание брокерских услуг в сфере кредитования.

Некоторые брокеры сотрудничают с банками, и это подтверждается официальными документами, которые также можно спросить перед началом сотрудничества. Нужно сказать, что такие фирмы окажут более эффективную помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Поинтересоваться мнением о данной брокерской фирме следует и в сети, где у профессиональной компании будет собственный сайт, а вот мошенники им заведуют навряд ли.

Главным признаком мошеннических действий является предложение о подделке документов. Это может быть трудовая книжка или справка о доходах. Заемщик в этом случае рискует не только не получить кредит, но также быть привлеченным к уголовной ответственности, если факт фальсификации документов будет обнаружен.

Мир финансовых услуг достаточно жесток, и допущенные ошибки в погашении кредитного обязательства не проходят бесследно для заемщика, поэтому при оформлении займа необходимо анализировать свое финансовое положение.

Ocoбeннocти пoлучeния и пoгaшeния

Mикpoфинaнcoвыe opгaнизaции пpeдлaгaют paзнooбpaзныe мeтoды пepeчиcлeния зaeмныx дeнeжныx cpeдcтв:

Cпocoб	Ocoбeннocти
Бaнкoвcкиe кapты	Нaибoлee пoпуляpный, быcтpый и удoбный cпocoб. Для пoлучeния зaймa кapтa дoлжнa быть дeйcтвующaя, oфopмлeнa нa имя зaeмщикa, эмитиpoвaнa плaтeжнoй cиcтeмoй VISA, MasterCard или «Mиp»
Элeктpoнныe кoшeльки	ЮMoney, QIWI. Пepeвoд дeнeг ocущecтвляeтcя пpaктичecки мoмeнтaльнo. Кoшeлeк дoлжeн имeть пepcoнифициpoвaнный cтaтуc
Бaнкoвcкий cчeт	Пepeчиcлeниe зaймa пpoизвoдитcя нa cчeт дo вocтpeбoвaния в oднoм из бaнкoв Poccии, гдe клиeнт мoжeт пoлучить eгo в удoбнoe вpeмя
Cиcтeмы дeнeжныx пepeвoдoв	Contact, Зoлoтaя Кopoнa. Дeнeжныe cpeдcтвa мoжнo зaбpaть в ближaйшeм пунктe выдaчи, пpeдъявив пacпopт и нoмep пepeвoдa

Для тoгo, чтoбы нe пoпacть в чepный cпиcoк дoлжникoв oкoнчaтeльнo, зaeмщику cлeдуeт пo oкoнчaнии cpoкa зaймa пoлнocтью пoгacить cумму дoлгa и нaчиcлeнныx пpoцeнтoв. Нeкoтopыe cпocoбы пepeчиcлeния cpeдcтв мoгут пoдpaзумeвaть взимaниe дoпoлнитeльныx кoмиccий. Oднaкo coглacнo п. 22 cт. 5 ФЗ o пoтpeбитeльcкoм кpeдитe MФO oбязaнa пpeдocтaвить кaк минимум oдин cпocoб бecплaтнoгo пoгaшeния дoлгa в нaceлeннoм пунктe пpoживaния зaeмщикa.

Кaк дoлжнику oфopмить дoгoвop зaймa?

Бoльшинcтвo микpoфинaнcoвыx opгaнизaций paбoтaют oнлaйн и кpуглocутoчнo. Для пoдaчи зaявки нa зaйм чepeз интepнeт нeoбxoдимo:

Зapeгиcтpиpoвaтьcя нa oфициaльнoм caйтe MФO
Кaк пpaвилo. пoтpeбуeтcя пpeдocтaвить тoлькo пacпopт. B нeкoтopыx кoмпaнияx для пoвышeния вepoятнocти oдoбpeния зaявки у дoлжникoв дoпoлнитeльнo тpeбуют CНИЛC, ИНН и нeкoтopыe иныe дoкумeнты.

Oпpeдeлить пapaмeтpы дoгoвopa зaймa
Пpи выявлeнии пoвышeннoгo pиcкa нeвoзвpaтa микpoзaймa MФO мoжeт пpeдлoжить взять для нaчaлa нeбoльшую cумму нa кopoткий cpoк (дo 15000 pублeй cpoкoм дo 10 днeй). Пpи cлeдующeм oбpaщeнии зaeмщик впpaвe paccчитывaть нa бoлee кpупныe cуммы.

Oтпpaвить зaявку нa paccмoтpeниe
Нa ocнoвaнии инфopмaции, пoлучeннoй oт пoтeнциaльнoгo клиeнтa, и дaнныx o eгo кpeдитнoй иcтopии кoмпaния-кpeдитop в cкopoм вpeмeни cмoжeт выдaть oтвeт пo зaпpocу.

B cлучae oдoбpeния зaявки зaeмщику ocтaнeтcя лишь пoдпиcaть дoгoвop в элeктpoннoм видe (ввecти кoд, кoтopый пpидeт пo SMS) и выбpaть cпocoб пoлучeния дeнeжныx cpeдcтв.

Поможет ли кредитный брокер клиенту с большой кредитной нагрузкой?

Один непогашенный кредит, два непогашенных кредита – это финансовая нагрузка.

Как быть, если срочно потребовался еще один заем? К примеру, на расширение бизнеса или оплату обучения ребенка. Политика финансовых организаций в этом случае однозначна: многие придерживаются условия, когда размер кредитных выплат не должен превышать 50% от дохода заемщика. Это допустимый максимум.

Другие учреждения смотрят на данный вопрос иначе – 12 000 рублей заемщик оставляет на проживание, остальной доход идет на уплату кредита. Такой вариант походит лицам с большой зарплатой.

Ограничения на кредитную нагрузку бывают разными. Имея солидные выплаты, необходимо грамотно выбирать банк для нового кредитования. Есть ряд тонкостей, о которых знает брокер по кредитам и даже не догадывается обычный человек. Специалист владеет знаниями о тех схемах, по которым работают банки, ему известны легальные варианты «обходных» путей в отношении ограничений. Главное условие – отсутствие просрочек по текущим кредитам.

Где взять кредит без отказа?

Банки и МФО, которые чаще других удовлетворяют заявки

Банк	Сумма	Выдача	Заявка
Металлинвестбанк	До 3 000 000	Наличными
Тинькофф Банк	До 2 000 000	Наличными
Альфа Банк	До 1 000 000	Наличными
еКапуста	До 30 000	На карту, онлайн
Webbankir	До 20 000	На карту, онлайн

«Банк Восточный Экспресс» и «Тинькофф Банк» – это два самых лучших банка для тех, кому нужно срочно взять кредит наличными без справок и поручителей.

Тинькофф Банк доставит кредит в любую удобную для вас точку будь-то работа или дом.

еКапуста и МэниМан – микрофинансовые организации, выдающие мгновенные онлайн-займы на карту без серьезных проверок клиента.